Conozca los préstamos personales más baratos y más caros de Argentina

En nuestro país, existen entidades que llegan a cobrar hasta 239% de Costo Financiero Total como es el caso de Compañia Financiera Argentina.

Entre los más baratos se destacan Banco Ciudad, Banco Nación, Banco Credicoop, Grupo Macro (Banco Tucumán y Banco Macro) , Banco Chubut y Banco Tierra del Fuego.
En la vereda de enfrente, los más caros son Compañía Financiera Argentina, Banco Cetelem, BBVA Banco Francés, La Capital del Plata, Caja de Crédito Cuenca, Nuevo Banco de La Rioja, Banco Patagonia, Banco Provincia y HSBC Bank.

Según el último relevamiento sobre las condiciones, precios y características de los préstamos personales que se ofrecen en el sistema financiero argentino, se exponen a continuación cuáles son los préstamos más baratos y más caros del mercado en términos de CFT (Costo Financiero Total) y TNA (Tasa Nominal Anual)

   Más baratos 

  

Bancos con productos más baratos a tasa fija
Entidad	Línea o producto	CFT	TNA
Banco Ciudad	PC Docente	0,00%	0,00%
Banco Nación	Mi hogar	15,43%	10,00%
Banco Credicoop	Jubilados Anses - Fija	26,96%	17,00%
Banco Tucumán	Plan sueldo públicos hasta 12 m	28,77%	15,00%
Banco Macro	Plan sueldo públicos hasta 12 m	28,77%	15,00%

 

Bancos con productos más baratos a tasa variable
Entidad	Línea o producto	CFT	TNA
Banco del Chubut	Jubilados, retirados y pensionados provinciales	18,59%	12,05%
Banco Nación	Programa Mi PC	28,88%	15,00%
Banco Credicoop	Jubilados y pensionados del Anses que perciban sus haberes en el banco	31,69%	22,00%
Banco Ciudad	Jubilados y pensionados del Anses que perciban sus haberes en el banco	32,32%	19,50%
Banco de Tierra del Fuego	Compucred	34,25%	24,82%

  Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA. El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 5.000 para un plazo de 12 meses y se seleccionó el producto más barato de cada entidad.

Más caros

Bancos con productos más caros a tasa fija
Entidad	Línea o producto	CFT	TNA
Compañía Financiera Argentina	Efectivo Si	239,14%	79,08%
La Capital del Plata	Jubilados y pensionados nacionales	189,60%	91,25%
Banco Cetelem	Préstamo personal	133,52%	70,18%
BBVA Banco Francés	Mercado abierto - Tasa fija	86,23%	31,00%
Caja de Crédito Cuenca	Jubilados y pensionados del Anses	73,61%	36,80%

 

Bancos con productos más caros a tasa variable
Entidad	Línea o producto	CFT	TNA
BBVA Banco Francés	Bancarizado - Tasa variable	88,46%	32,00%
Nuevo Banco de La Rioja	Jubilados y pensionados	82,39%	36,00%
Banco Patagonia	Simple - Tasa variable	68,18%	34,00%
Banco Provincia	Publico general	65,97%	33,00%
HSBC Bank	Clientes Classic	60,78%	34,00%

 Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA. El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 5.000 para un plazo de 12 meses y se seleccionó el producto más caro de cada entidad.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Consolidación del Banco Nación

El Banco Nación se consolidó en los últimos años como el primer jugador financiero de la Argentina y comenzó un proceso de diversificación de sus negocios que, sin perder el foco en el sector productivo, busca hacerse fuerte en el segmento de los créditos hipotecarios y las tarjetas de crédito.

La entidad estatal tiene el 22% de la masa crediticia del mercado y el monto de sus depósitos saltó de los $ 22.700 millones del año 2003 a más de $ 95.200 millones en 2009. Esto le permitió al banco ganar siete puntos de participación y pasar del 24 al 31% de la torta. El  presidente de la entidad, Juan Carlos Fábrega informó además que el banco concedió préstamos hipotecarios por $ 428 millones, lo que equivale a unas 2403 solicitudes de créditos por un valor promedio de $ 180 mil. La línea “Casa Propia” tiene una tasa fija del 12,75% en los primeros tres años y después pasa a ser variable, aunque mantiene como techo la evolución de la suba de los salarios que fija el Indec. 

Fábrega mostró satisfacción con los resultados de esta línea hipotecaria ya que es la más competitiva y previsible porque en el tramo variable la tasa de interés tiene un límite que tranquiliza a las familias.

Por ahora, el Nación continuará fogoneando esta línea crediticia y no prevé fijar ningún tipo de límite a su crecimiento que en la actualidad es de $30 millones por semana. Sin embargo, la banca estatal también se fijó en el consumo. Aunque parte de una base de clientes muy baja, el consumo con las tarjetas de crédito del banco creció en sólo siete años el 1061%, una cifra nada despreciable si se toma en consideración que se trata de un segmento oligopolizado por firmas tradicionales como Visa, MasterCard y American Express.
En 2003, las compras con las tarjetas del Nación, en diciembre de ese año, arañaban los $ 33, 5 millones, y en junio de 2010 alcanzó los $ 388.186.170. Hoy cuenta con 732.987 plásticos activos mientras que en 2009 tenía 443 mil, lo que refleja, de alguna manera, el crecimiento que han tenido en este rubro las seis tarjetas que controla.

Ante una consulta, Fábrega, sin embargo, destacó que el negocio principal de la entidad sigue siendo el crédito al sector productivo. El Banco Nación ya otorgó 34.204 préstamos de inversión a las pymes por un monto global de $ 5610 millones, a través de la Linea de Financiamiento de Inversiones de Actividades Productivas que se lanzó en el 2008. En este contexto, Fábrega estimó que el Nación va a estar en condiciones de poner en marcha la línea de Crédito del Bicentenario, que el Central lanzó para apoyar a los sectores productivos.

Préstamos a jubilados para la compra de computadoras

Los jubilados y pensionados nacionales podrán acceder a préstamos a tasa cero para la compra de computadoras personales a partir de un convenio firmado entre el Banco Nación, la Anses y Microsoft.

La Anses recordó que ese acuerdo se implementó por primera vez en el 2007, y desde entonces  los jubilados y pensionados adquirieron más de 150 mil equipos. Los créditos son por un plazo máximo de 40 meses. El requisito es ser menor de 80 años al momento de finalizar el crédito. La cuota no deberá ser mayor al 30 por ciento del ingreso neto y se debitará automáticamente del haber jubilatorio. El trámite deberá realizarse directamente en las sucursales del Nación, aunque no es necesario cobrar los haberes en esa entidad. Por este mecanismo, se ofrecerá una serie de marcas y modelos de equipos disponibles: Hewlett-Packard (HP), Exo y Sicsa-Olivetti. El titular de la Anses, Diego Bossio, participó del acto de firma del convenio, en el cual estuvieron presentes también el ministro de Economía, Amado Boudou; el titular del Banco Nación, Juan Carlos Fábrega; la directora general de Microsoft Argentina, Sandra Yachelini, y el presidente de Exo, Luis Szychowski. “Gracias a que el gobierno nacional apuesta a la inclusión social, hoy hay 5,8 millones de adultos mayores que están jubilados y pensionados, cuando en 2003 había sólo tres millones.  Ahora debemos profundizar ese camino y este programa ayuda a incluir digitalmente a los adultos mayores”, destacó Bossio. Desde que comenzó esta iniciativa, los centros de jubilados y pensionados recibieron 400 computadoras como parte del convenio y en el marco del mismo se entregaron cinco nuevas máquinas para los centros Cejupepi de Pinamar, Barrio Roma de Santa Fe, Hacer de Tandil, Corazón Solidario de Capital Federal y Alem y Roca de Las Flores, donadas por la empresa Exo y próximamente la compañía Hewlett-Packard (HP) distribuirá cinco más. Este programa fomenta la utilización de herramientas informáticas dentro de la política de inclusión que lleva adelante Anses, por esto brinda la capacitación necesaria para el uso de las computadoras y el manejo de Internet.

Créditos para PYMES, Banco Nación

En el Banco Nación, su empresa dispone del menú más completo de instrumentos financieros a corto y mediano plazo.

Este crédito posee las siguientes características:

• Destino: Financiar Proyectos de Inversión, con criterio amplio, que cuenten con dictamen favorable de la Unidad De Evaluación De Proyectos.
• Modalidad: En pesos.
• Plazo: Hasta 5 años.
• Interés: 9,90% TNA, vencida.
• Otras condiciones: En todos los casos los solicitantes presentarán sus proyectos ante las autoridades de la Unidad de Evaluación de Proyectos.

El Banco Nación custodia y administra cheques y otros valores al cobro. Presentando facturas de crédito y cheques de pago diferido recibidos, puede acceder a adelantos de fondos sobra esa cartera.

1. Plazos: hasta 180 días.
2. Operaciones acordes con su trayectoria como cliente.

Préstamos personales, Nación Expreso

Además te otorga los siguientes beneficios:

• Tramitación ágil y sencilla por medio de ATM o Home Banking.
• Cancelación total o parcial anticipada sin gastos.
• Las cuotas son debitadas de la cuenta en donde percibe sus haberes.

Los requisitos son mínimos y son los siguientes:

Clientes de Convenio de Pago de Haberes.
No poseer préstamos personales o hipotecarios vigentes a la fecha.
Pre-calificados por el Banco de la Nación Argentina.

Documentación a presentar:
Gestión directa a través de Cajero Automático o Home Banking.
Sin documentación.