¿Que debes tener en cuenta para realizar transferencias internacionales?

Las transferencias internacionales son un método electrónico de transferir fondos monetarios de una entidad o persona a otra, la cual es pagada por medio de debito a la cuenta bancaria de la persona que envía, o bien, el pago en efectivo por taquilla.

Las transferencias internacionales son consideradas una de las formas más libre y económica de transferir fondos entre entidades o personas de diversos países.

Antes de realizar una transferencia bancaria al exterior, debes tener en cuenta ciertos puntos que te explicaremos a continuación.

Cosas que debes tener en cuenta antes de realizar una transferencia bancaria internacional

Lo primero que debes saber es a que país pertenece la cuenta bancaria a la cual deseas realizar dicha transferencia, dependiendo de la localización, el importe y la moneda que desees enviar, va a ir variando tanto el tiempo de abono, como el coste de la transacción.

Dependiendo de en que parte del mapa se encuentre ubicado el banco, va a ser recibido el dinero con diferentes condiciones, diferenciamos los 2 tipos de transferencias:

  • Aquellas con destino a países pertenecientes a SEPA (Zona Única Pagos en Euros): este tipo de transferencias internacionales, van a tener unas condiciones iguales a las que realizamos comúnmente dentro del territorio nacional.
  • El resto de las transferencias, las que son enviadas en divisas o a bancos y países no pertenecientes en SEPA: son las que conocemos como “internacionales” son realizadas por medio de SWIFT: el canal de comunicación más amplio que es utilizado por todos los bancos para estar intercomunicados mundialmente.

Tu banco va a proporcionarte muchas opciones para realizar la transferencia, puede ser de forma presencial en una de sus sucursales, en línea, por teléfono con un gestor o inclusive desde la app de tu teléfono móvil, todo esto sin salir de tu casa pero de manera segura.

¿Cómo transferir de entidades no bancarias?

También existen las plataformas online ajenas a las entidades bancarias que brinda este tipo de servicios, pero estas suelen suponer un costo mucho más elevado por las comisiones de intermediarios que puedan aplicar y puede haber un riesgo mayor de fraude en la operativa.

Independientemente de la opción que decidas utilizar, los datos que vas a necesitar para poner realizar transferencias internacionales van a ser los siguientes:

  • Información personal del destinatario: nombre completo, dirección, y otros datos personales, cuantos más datos tengas más información va a tener el banco de destino al momento de abonar los fondos.
  • Número de cuenta bancaria de destino o IBAN: para cualquier tipo de transferencia el dato más importante es este, y sobre el que se va a abonar la transferencia.

Asegúrate de tener el dato correcto antes de realizar la transferencia.

  • Código SWIFT/BIC: de la cuenta de destino para realizar las transferencias internacionales. Este es el nombre y la dirección codificada del banco destinatario en la red Swift.

Siempre se compone de 11 dígitos, esto es importante saberlo, en caso de que sea correcto el IBAN de la cuenta del beneficiario, el banco va a poder deducir cual es el código de manera automática.

  • Divisa e importe: en la que se desee realizar el pago.

¿Cuánto va a costar realizar una transferencia?

El coste va a estar marcado por el importe enviado, la urgencia en que la operación llegue al destino y el tipo de comisiones que sean aplicadas a la transferencia, cada entidad va a cobrar los gastos dependiendo de las condiciones establecidas.

Aparte, van a costar más aquellas operaciones que necesiten cambio de divisa, esto quiere decir, las que son realizadas a países que tengan una moneda distinta a la del país de origen de la transferencia o que el origen sea una cuenta en divisa diferente a la del pago que se desea realizar.

En estos casos va a influir el tipo de cambio, es importante que por esto prestes atención a este indicador, impuesto por el mercado, que marca el valor de una moneda respecto a otra y que va a variar atendiendo a indicadores como las tasas de intereses o la inflación del país, entre otros aspectos.

¿Qué gastos pueden aplicarse al emitir una transferencia?

Por otra parte, adicional a las comisiones, existen 3 tipos de transferencia dependiendo de quien asuma los gastos de estas, las 2 primeras solo son ajustables a las transferencias internacionales.

  • Modalidad “BEN”: en este caso el ordenante de la transferencia no paga ningún coste de la operación.

En caso de pagar alguno, sería el coste del cambio de moneda si hubiera que hacerlo. De esta manera, el resto de los gastos van a correr por cuenta del beneficiario.

  • Modalidad “OUR”: en esta modalidad los gastos corren a cuenta de la persona que ordena la transferencia, tanto los que generan su banco como aquellos que salgan de la intervención de otras entidades, el receptor del pago va a cobrar el importe íntegro.
  • Modalidad “SHA”: acá cada una de las transferencias SEPA, los gastos son compartidos entre el ordenante y el beneficiario.

El ordenante se va a encargar de los gastos generados por su entidad y la cantidad de la transferencia va a ser enviada íntegra, luego va a ser la entidad de destino la que se encargue de descontar los gastos y las comisiones que tenga que asumir el beneficiario.

¿Cuánto tiempo va a tardar en recibir el pago el beneficiario?

El tiempo de recepción va a depender de diferentes factores, entre los cuales se encuentra, el país de destino.

Si las transferencias internacionales son realizadas entre 2 países miembros de la SEPA van a existir diversas opciones, podría ser inmediata o el mismo día, pero la transferencia va a estar en destino como máximo el día siguiente hábil a la emisión, dependiendo de la hora y el día en el que sea realizado el pago.

Por otro lado, las transferencias internacionales normalmente tardan entre 1 y 5 días, pero normalmente pueden llegar a ser mas en función a la normativa que exista en el país de destino y también dependiendo de los procesos internos de abono de cada uno de los bancos beneficiarios.

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