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En nuestro país, existen entidades que llegan a cobrar hasta 239% de Costo Financiero Total como es el caso de Compañia Financiera Argentina.
Entre los más baratos se destacan Banco Ciudad, Banco Nación, Banco Credicoop, Grupo Macro (Banco Tucumán y Banco Macro) , Banco Chubut y Banco Tierra del Fuego.
En la vereda de enfrente, los más caros son Compañía Financiera Argentina, Banco Cetelem, BBVA Banco Francés, La Capital del Plata, Caja de Crédito Cuenca, Nuevo Banco de La Rioja, Banco Patagonia, Banco Provincia y HSBC Bank.
Según el último relevamiento sobre las condiciones, precios y características de los préstamos personales que se ofrecen en el sistema financiero argentino, se exponen a continuación cuáles son los préstamos más baratos y más caros del mercado en términos de CFT (Costo Financiero Total) y TNA (Tasa Nominal Anual)
Más baratos
Bancos con productos más baratos a tasa fija
Entidad
Línea o producto
CFT
TNA
Banco Ciudad
PC Docente
0,00%
0,00%
Banco Nación
Mi hogar
15,43%
10,00%
Banco Credicoop
Jubilados Anses - Fija
26,96%
17,00%
Banco Tucumán
Plan sueldo públicos hasta 12 m
28,77%
15,00%
Banco Macro
Plan sueldo públicos hasta 12 m
28,77%
15,00%
Bancos con productos más baratos a tasa variable
Entidad
Línea o producto
CFT
TNA
Banco del Chubut
Jubilados, retirados y pensionados provinciales
18,59%
12,05%
Banco Nación
Programa Mi PC
28,88%
15,00%
Banco Credicoop
Jubilados y pensionados del Anses que perciban sus haberes en el banco
31,69%
22,00%
Banco Ciudad
Jubilados y pensionados del Anses que perciban sus haberes en el banco
32,32%
19,50%
Banco de Tierra del Fuego
Compucred
34,25%
24,82%
Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA. El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 5.000 para un plazo de 12 meses y se seleccionó el producto más barato de cada entidad.
Más caros
Bancos con productos más caros a tasa fija
Entidad
Línea o producto
CFT
TNA
Compañía Financiera Argentina
Efectivo Si
239,14%
79,08%
La Capital del Plata
Jubilados y pensionados nacionales
189,60%
91,25%
Banco Cetelem
Préstamo personal
133,52%
70,18%
BBVA Banco Francés
Mercado abierto - Tasa fija
86,23%
31,00%
Caja de Crédito Cuenca
Jubilados y pensionados del Anses
73,61%
36,80%
Bancos con productos más caros a tasa variable
Entidad
Línea o producto
CFT
TNA
BBVA Banco Francés
Bancarizado - Tasa variable
88,46%
32,00%
Nuevo Banco de La Rioja
Jubilados y pensionados
82,39%
36,00%
Banco Patagonia
Simple - Tasa variable
68,18%
34,00%
Banco Provincia
Publico general
65,97%
33,00%
HSBC Bank
Clientes Classic
60,78%
34,00%
Elaborado por ZB con datos publicados por las entidades y por el BCRA. El CFT, a efectos comparativos, se calculó aplicando la tasa y otros gastos indirectos a un capital de $ 5.000 para un plazo de 12 meses y se seleccionó el producto más caro de cada entidad.
Los préstamos personales que te ofrece el Banco HSBC cuenta con las siguientes características:
Aprobación en sólo 24 horas.
Tasa Fija en pesos hasta 5 años.
Podés elegir la fecha de vencimiento de las cuotas.
Hasta $300.000.
Fácil acceso.
Débito automático de cuotas.
A continuación detallaremos los productos en préstamos:
Paquete de Productos
Plazo (meses)
1ra. Cuota
Cuota Promedio
Tasa Nominal Anual (TNA)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Costo Financiero Total (CFT)
Classic
12
$1087,59
$1059,54
39%
46,80%
71,44%
24
$674,38
$647,05
39%
46,80%
66,02%
36
$558,26
$531,54
41%
49,67%
68,12%
48
$498,01
$473,21
41%
49,67%
67,20%
60
$465,42
$442,53
41%
49,67%
66,67%
Global
12
$1053,86
$1029,16
34%
39,84%
61,56%
24
$639,10
$614,80
34%
39,84%
56,43%
36
$520,63
$496,45
36%
42,59%
58,41%
48
$458,33
$436,64
36%
42,59%
57,52%
60
$423,86
$402,68
36%
42,59%
57,01%
Advance
12
$1013,81
$993,24
28%
31,89%
50,40%
24
$597,61
$577,13
28%
31,89%
45,60%
36
$476,66
$455,77
30%
34,50%
47,44%
48
$412,16
$392,31
30%
34,50%
46,60%
60
$375,62
$356,84
30%
34,50%
46,11%
Premier
12
$993,97
$975,49
25%
28,08%
45,09%
24
$557,21
$558,71
25%
28,08%
40,45%
36
$455,17
$436,04
27%
30,61%
42,23%
48
$389,71
$371,41
27%
30,61%
41,41%
60
$352,22
$334,79
27%
30,61%
40,93%
Los requisitos de este préstamo son:
Edad: de 18 a 75 años
Antigüedad Laboral
Clentes Plan Sueldo HSBC: 3 meses.
Empleados en Relación de Dependencia: 1 año con un mínimo de 3 meses en el empleo actual.
El HSBC entre la gran variedad de préstamos disponibles que ofrece a sus clientes cuenta con un Préstamo Personal para Clientes Payroll. El mismo es a tasa fija. Las T.N.A. y la T.E.A. mínimas vigentes a la fecha para los distintos plazos son:
Para plazos entre 6 y 24 meses la T.N.A. es del 23.00% y la T.E.A. es del 25.59%.
Para plazos entre 25 y 48 meses la T.N.A. es del 26.00% y la T.E.A. es del 29.34%.
Para plazos entre 49 y 60 meses la T.N.A. es del 26.00% y la T.E.A. es del 29.34%.
Las T.N.A. y la T.E.A. máxima vigente para cada plazo son:
Para plazos entre 6 y 24 meses la T.N.A. es del 33.00% y la T.E.A. es del 38.49%.
Para plazos entre 25 y 48 meses la T.N.A. es del 38.00% y la T.E.A. es del 45.38%.
Para plazos entre 49 y 60 meses la T.N.A es del 39.00% y la T.E.A. es del 46.80%.
El Banco HSBC entre sus préstamos ofrece la posibilidad de un préstamo prendario para automotores. El mismo tiene distintos plazos y tasas las cuales son:
Hasta 6 meses el costo financiero total va del 27.77% hasta el 41.14%.
Desde 7 a 12 meses el costo finaciero total va del 28.17% hasta el 41.44%.
Desde 13 a 18 meses el costo financiero total va del 28.13% hasta el 41.28%.
Desde 19 a 24 meses el costo financiero total va del 27.99% hasta el 41.02%.
Desde 25 a 36 meses el costo financiero total va del 30.53% hasta el 42.06%.
Desde 37 a 48 meses el costo financiero total va del 31.60% hasta el 41.55%.
Desde 49 a 60 meses el costo financiero total va del 31.22% hasta el 41.11%.
El HSBC entre sus multiples productos ofrece préstamos personales a tasa fija en pesos. La tasa de interes de estos prestamos estan discriminadas según la categorizazión del cliente y el plazo del préstamo.
Para los prestamos desde 6 hasta 24 meses las tasas vigentes a octubre del 2010 son:
Clientes con paquetes Premier la T.E.A es del 28.08%.
Clientes con paquetes Gold la T.E.A es del 31.89%.
Clientes con paquetes Global la T.E.A. es del 39.84%.
Clientes con paquetes Classic la T.E.A. es del 46.80%.
Préstamos para Autos la T.E.A. es del 26.83%.
Para los prestamos desde 25 hasta 48 meses las tasas vigentes a octubre del 2010 son:
Clientes con paquetes Premier la T.E.A es del 31.89%.
Clientes con paquetes Gold la T.E.A es del 34.50%.
Clientes con paquetes Global la T.E.A. es del 42.59%.
Clientes con paquetes Classic la T.E.A. es del 49.67%.
Préstamos para Autos la T.E.A. es del 29.34%.
Para los prestamos desde 49 hasta 60 meses las tasas vigentes a octubre del 2010 son:
Clientes con paquetes Premier la T.E.A es del 30.61%.
Clientes con paquetes Gold la T.E.A es del 33.19%.
Clientes con paquetes Global la T.E.A. es del 39.84%.
Clientes con paquetes Classic la T.E.A. es del 48.23%.
HSBC tiene entre su gama de productos de financiación, los Préstamos Personales de otorgamiento en forma inmediata, en 24 horas y con cuotas accesibles a tasa fija o variable en pesos hasta 5 años.
Además, cuenta con un seguro de vida bonificado, y la posibilidad de solicitar montos desde un mínimo de $1.000 hasta un máximo de $200.000.
Cuadro ejemplo en base a préstamo por $1000 efectivamente recibidos por el cliente.
Paquete de Productos
Plazo (meses)
1ra. Cuota
Cuota Promedio
Tasa Nominal Anual (TNA)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Costo Financiero Total (CFT)
Classic
12
$108,73
$105,94
39%
46,80%
71,31%
24
$67,40
$64,66
39%
46,80%
65,88%
36
$55,80
$53,12
41%
49,67%
68,02%
48
$49,78
$47,30
41%
49,67%
67,13%
60
$45,68
$43,42
40%
48,23%
64,64%
Global
12
$105,36
$102,88
34%
39,84%
61,45%
24
$63,88
$61,44
34%
39,84%
56,32%
36
$52,04
$49,62
36%
42,59%
58,33%
48
$45,82
$43,54
36%
42,59%
57,46%
60
$40,74
$38,70
34%
39,84%
53,25%
Gold
12
$101,36
$99,29
28%
31,89%
50,32%
24
$59,74
$57,68
28%
31,89%
45,51%
36
$47,65
$45,56
30%
34,50%
47,38%
48
$41,20
$39,22
30%
34,50%
46,56%
60
$36,77
$34,93
29%
33,19%
44,33%
Premier
12
$99,37
$97,52
25%
28,08%
45,02%
24
$57,70
$55,84
25%
28,08%
40,37%
36
$46,21
$44,24
28%
31,89%
43,89%
48
$39,70
$37,82
28%
31,89%
43,08%
60
$35,21
$33,47
27%
30,61%
40,90%
Tasa Variable
Cuadro ejemplo en base a préstamo por $1000 efectivamente recibidos por el cliente.
Plazo (meses)
1ra. Cuota
Cuota Promedio
Tasa Nominal Anual (TNA)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Costo Financiero Total(CFT)
Classic
12
$105,36
$102,88
34%
39,84%
61,45%
24
$63,88
$61,44
34%
39,84%
56,32%
Global
12
$101,36
$99,29
28%
31,89%
50,32%
24
$59,74
$57,68
28%
31,89%
45,51%
Gold
12
$97,40
$95,77
22%
24,36%
39,89%
24
$55,69
$54,04
22%
24,36%
35,40%
Premier
12
$96,10
$94,60
20%
21,94%
36,56%
24
$54,36
$52,85
20%
21,94%
32,18%
Requisitos para solicitar los Préstamos Personales HSBC:
Edad: de 18 a 75 años
Ingresos Mínimos para:
Clientes Plan Sueldo HSBC: Capital Federal, GBA e interior del País: $ 1.500,00.
Empleados en Relación de Dependencia: Capital Federal, GBA e interior del País: $ 2.500,00.
Independientes: Capital Federal, GBA e interior del País: $ 2.500,00.
Antigüedad Laboral
Clientes Plan Sueldo HSBC: 3 meses.
Empleados en Relación de Dependencia: 1 año con un mínimo de 3 meses en el empleo actual.
Independientes:Profesionales: 2 años en la actividad actual.
Comerciantes y Rentistas: 3 años en la actividad actual.
Monotributistas: 2 o 3 años según la actividad.
Las cuotas se debitarán de forma automática desde su cuenta bancaria.
HSBC ofrece un préstamo personal para autos con tasas de interés fija y condiciones especiales para los clientes que contraten una póliza de AutoScoring de HSBC Seguros.
Esta oferta debe destinarse a la adquisición de automóviles y utilitarios nuevos o usados, nacionales e importados, para uso particular.
Sólo está disponible en pesos por un importe de hasta $100.000 (mínimo $1.000) para ser devueltos en un plazo máximo de 60 meses (mínimo 6 meses).
Es bueno aclarar que se cobrarán gastos de otorgamiento del 3% + IVA sobre el monto del préstamo con este sistema de tasas fijas:
CFT: Incluye amortización de capital, interés, gastos de otorgamiento sobre el monto del préstamo e IVA.
Sin embargo, si contrata AUTOSCORING de HSBC La Buenos Aires Seguros S.A. durante la vigencia del préstamo, podrá conseguir rebajar su cuota. Por ejemplo, para la opción a 60 meses, pagará una mensualidad de $420,85 con gastos incluídos.
Además, tendrá bonificado el seguro de vida durante todo el plazo del préstamo y podrá cancelar de forma anticipada sin cargo a partir de la 6° cuota.
El sistema de pago establecido es a través de débito automático y entre los requisitos:
Ingresos Mínimos:
Clientes Plan Sueldo HSBC Capital Federal y GBA: $ 1.300,00 e Interior del País: $ 1.100,00.
Empleados en Relación de Dependencia, Capital Federal y GBA: $ 1.500,00 e Interior del País: $ 1.300,00.
Independientes, Capital Federal y GBA: $ 1.500,00 e interior del País: $ 1.300,00.
Antigüedad Laboral:
Clientes Plan Sueldo HSBC: 3 meses.
Empleados en Relación de Dependencia: 1 año con un mínimo de 3 meses en el empleo actual.
Independientes: Profesionales: 2 años en la actividad actual, Comerciantes y Rentistas: 3 años en la actividad actual.
Monotributistas: 2 ó 3 años según la actividad.
Documentación a Presentar:
Certificación de Identidad: DNI (argentinos); Pasaporte o Cédula (extranjeros).
Certificación de Domicilio: Factura de Servicio, Resumen de Tarjeta de Crédito o Cuenta Corriente y Contrato de Alquiler.
Certificación de Ingresos.
Para los interesados en este préstamo, podemos decirles que es muy recomendable ya que aplica tasas de interés muy buenas, y condiciones a la que muchos pueden acceder con bajos requisitos.
