El Banco Hipotecario

La idea es que dicha iniciativa sea imitada otras entidades financieras públicas y privadas, para reducir el freno en el sector de la construcción y demostrar que la flamante reforma de la Carta Orgánica del Banco Central (BCRA) sirve para destinar más recursos a los créditos de mediano y largo plazo.

Dichos préstamos de Banco Hipotecario forman parte del programa “Un crédito para tu casa” , emplearán cédulas hipotecarias y aportes de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS).

También podrá recibir aportes del Central gracias a las nuevas funciones que le asignó el Congreso con la reforma de la Carta Orgánica. Entre ellas se encuentra la de orientar el crédito en términos de plazos, tasas de interés, comisiones y cargos de cualquier naturaleza, así como orientar su destino por medio de exigencias de reserva, encajes diferenciales u otros medios apropiados.

La norma no sólo le permite actuar sobre entidades públicas y mixtas sino también en las privadas, que podrían verse beneficiadas con redescuentos o rebajas en los encajes si ofrecen créditos a sectores que estaban postergados.

La línea será similar a la que presentó en septiembre del año pasado el Nación, con una tasa fija del 12,75 por ciento para los primeros tres años y a partir de entonces una tasa variable ajustada por el coeficiente de variación salarial (CVS) del Indec. Con eso, la línea garantiza para los primeros tres años una cuota de 1.304,41 pesos por cada 100.000 prestados, con un máximo de 360 mil pesos.

Una de las condiciones que puede resultar más interesantes para el sector de clase media es que el cliente obtiene el monto que necesita con los requisitos de un crédito a 20 años y los beneficios de pagarlo en 10 años. Se consideran los ingresos del grupo familiar y se califica por un crédito a 20 años para obtener el monto máximo posible.

Las cuotas son escalonadas, lo que quiere decir que el préstamo se dividirá en 4 tramos:

• Los primeros 3 tramos son de 12 cuotas cada uno y el último es de 84 cuotas.

De esta manera, se llega a un crédito de 120 cuotas/ 10 años. El primer tramo se compone de 12 cuotas equivalentes a un préstamo a 20 años.

Las personas que inviertan en Cédulas Hipotecarias tendrán la posibilidad de acceder a un importe de crédito aún mayor. Y cabe destacar que la primera cuota se paga luego de finalizada la construcción de la casa.

Se podría decir que es la mejor línea que se puede ofrecer hoy en el mercado local. Para que el crédito de largo plazo sea sostenible es necesario que toda la sociedad argentina se comprometa a ahorrar a plazos más largos y en la propia moneda.

Banco Nación

Características del Préstamo para el Hogar:

Dicho préstamo está destinado para:

Público en General.
Plan Sueldo.
Empleados del Grupo Nación.
Convenios con descuento de cuotas en haberes.
Jubilados y Pensionados.

Moneda: Pesos.

Destino: Adquisición de equipamiento para el hogar, en firmas que tengan convenio con la Institución.

Con este préstamo podrá obtener un  monto de hasta $ 20.000.-

Plazo:

Para clientes que adhieran a un paquete “Cuenta Nación” / “Nación Sueldo” y acepten que las cuotas se debiten en el resumen de la tarjeta de crédito: Hasta 40 meses.
Para las restantes formas de instrumentación: Hasta 24 meses.
Para montos de crédito menores a $ 2.000.- el plazo máximo será de 24 meses para todos los casos.

Interés:

Público en General: 14% TNA Fija
Plan Sueldo: 10% TNA Fija
Convenios con descuento de cuotas en haberes: 10% TNA Fija
Empleados del Grupo Nación: 10% TNA Fija
Jubilados y Pensionados de la ANSES que posean una cuenta Nación Jubilados: 10% TNA Fija
Clientes que acepten que el cobro de la cuotas sea debitado en su tarjeta de crédito: 10% TNA Fija

Gastos de originación: No se perciben.

Gastos por Administración de Cuotas: No se perciben.

Seguro de Vida: Cancelatorio de deuda por fallecimiento del titular, se aplica un cargo mensual a la cuota, calculado sobre el saldo de deuda.
Compañía Nación Seguros S.A. :

Hasta 64 años (inclusive): 0,20% mensual.
De 65 a 79 años (inclusive): 0,40% mensual.

Seguro de Garantía Extendida Opcional: Se aplicará sobre el producto adquirido. Costo mensual: $3,80 cada $1.000.-

Afectación de Ingresos: Hasta el 30% de los ingresos netos del solicitante.

Cancelación Anticipada Total o Parcial: Podrán aceptarse en cualquier momento sin percibirse comisión alguna.

Cobro de cuotas: Se podrán instrumentar de las siguientes maneras:

Con cargo al resumen de la tarjeta de crédito emitida por el Banco de la Nación Argentina. En los casos de clientes de convenios de pago de haberes, jubilados y pensionados y otros casos donde los haberes se depositan en una cuenta de esta Institución, el solicitante deberá prestar conformidad para que el pago de la tarjeta se efectúe con descuento automático en dicha cuenta .
Con débito en la caja de ahorro o en la cuenta donde se perciben haberes.
Con descuento de cuotas en planilla de haberes cuando medien convenios con las empresas u organismos empleadores.

Cargos por Mantenimiento de la Caja de Ahorro: Para los clientes de la cartera abierta tendrá una bonificación del 50% sobre el precio vigente. Actualmente $15.- por mes.

Para convenios de pago de haberes y demás casos donde los haberes del cliente se depositan en una cuenta de esta Institución, la cobranza se implementará con débito en la misma. En todos los casos deberá mediar la correspondiente autorización del cliente.

Otros impuestos: En las jurisdicciones que correspondan, los clientes deberán abonar los impuestos nacionales y provinciales en las condiciones vigentes.

CUOTAS

Cálculo de la primera cuota cada $1.000.- de préstamo.

Para usuarios Plan Sueldo, Convenios con descuento de cuotas en haberes y Jubilados y Pensionados 10% TNA Fija

PRESTANCIA NEGOCIOS FINANCIEROS es una empresa formada por un grupo de especialistas dedicados exclusivamente al otorgamiento de prestamos personales desde hace 20 años, brindando a sus clientes el asesoramiento y la ayuda economica que necesitan durante todo el año, con los precios mas accesibles del mercado.

Dentro de los servicios que ofrece Prestancia Negocios Financieros, es la posibilidad de financiar la compra de artículos del hogar, celulares, ropa deportiva, etc.

Para ello cuentan con una amplia variedad de créditos que posibilitará la adquisición de sus deseos en forma inmediata y con mínimos requisitos. Podrás consultar por las lineas de crédito especiales con la tasa de interés más baja.

SI hablamos de los requisitos mínimos que hay que tener a continuación los mencionamos:

- DNI

- Servicio a su Nombre

- Últimos 2 recibos de sueldo (mínimo 2 años de antigüedad)

Dinero en el Acto con Mínimos Requisitos para GCBA , GPBA, FFAA, PJN, Empleados Municipales y Empleados Privados, Retirados PFA, Decreto 691/2000

Con respecto a lo planes son acordados personalmente con el interesado, porque entienden que cada persona cuenta con una capacidad de pago diferente. Por ello no se acotan al manejo de planes preestablecidos, si no que, por el contrario, cuentan con un amplio abanico de posibilidades de reintegro.

El cliente cuenta con varias formas de devolución: en efectivo, depósito bancario, debito directo mediante su CBU. Solamente debe acordarlo con el asesor en el momento de otorgamiento del crédito.

Hay que tener en cuenta que los préstamos son otorgados en pesos argentinos y en efectivo. Además hace más de 20 años que se ocupan de ayudar a quienes se encuentran morosos en su historial de Veraz. Y si tiene embargos judiciales para averiguar el procedimiento debe comunicarse telefónicamente o vía mail y consultar por su caso en particular.

Una vez aprobado telefónicamente, la entrega de la documentación requerida así como también el retiro del efectivo correspondiente al crédito solo lo puede realizar personalmente el interesado.

Una vez que se comunica con las oficinas y se aprueba telefónicamente el crédito, son simplemente 2 los pasos a seguir:
1-Coordinar una entrevista con un asesor,
2-Entrega en el acto y en efectivo del dinero acordado.

No hay que olvidar que los préstamos son otorgado sólo a aquellos que cobren mediante recibo de sueldo y ofrecen créditos a empleados privados y/o municipales que posean como mínimo 1 (uno) año de antigüedad por recibo de sueldo. Por otra parte no realizan cambios de cheques de ningún tipo, ni otorgan créditos con tarjetas de crédito. Solamente en efectivo y en el acto.

Los préstamos bancarios están asociados al consumo durable: ganan televisores y artículos para el hogar, pero no falta el O km o el cambio de modelo.
La combinación de inflación alta y créditos de largo plazo casi inaccesibles condiciona el carácter del sistema bancario argentino. Los préstamos personales, que ofrecen plazos más cortos y tasas de interés más altas, tienen como principales atractivos la velocidad de asignación, los pocos requisitos para hacerse del dinero y la libertad para utilizarlo. La suma de todo hace que en el mercado la demanda creciera a un ritmo del 35% interarticular. Algunas entidades financieras han duplicado en un año la cantidad de créditos otorgados.

Los tomadores pertenecen a todos los segmentos sociales; lo que cambia es el monto del crédito y el destino. Los sectores socioeconómicos más acomodados aplican el dinero a la compra o cambio de vehículos o a la ampliación o remodelación de la vivienda. Las franjas medias utilizan el financiamiento para la adquisición de bienes durables, entre los que siguen sacando ventaja los televisores de pantallas plasma y LCD.

Según la información disponible del Banco Central, el producto con tasa fija en pesos más atractivo es el del banco Macro, con un interés del 15% anual, dirigido a los clientes que acreditan sus sueldos en la entidad. “La demanda creció aproximadamente un 45% en el primer trimestre del 2011, contra el mismo período del 2010, y el banco es líder en la colocación de préstamos personales al punto de llegar a una participación de mercado del 15%”, señala Milagros Medrano, gerente de Relaciones Institucionales del Macro. Lo siguen los bancos públicos Ciudad y Nación, con una tasa de interés del 16,5%, y el Credicoop, con un plan específico para jubilados que ofrece préstamos al 17% anual tasa fija en pesos, por un acuerdo con la ANSES. Nelson Pereira, gerente de Banca Personal del Credicoop destaca que en su mayoría los jubilados destinan el crédito a financiar turismo y ocio.

Sumar clientes

 Si bien las tasas requeridas no son especialmente bajas, lo cierto es que están por debajo de la inflación real anual. El negocio sería casi redondo tantos para los bancos como para sus clientes. Mientras que la entidad financiera toma dinero en plazos fijos a tasas de un dígito y lo presta a un interés de más del doble, para el cliente –que sufre una inflación que ronda el 25% anual–, el costo de un crédito por debajo de ese nivel termina convirtiéndose en una pequeña ventaja. El banco Galicia, con una tasa del 19%, y el Supervielle y el Citibank, con créditos personales al 20%, salen a competir de manera agresiva en el mercado porque es el método más rápido para capturar nuevos clientes y fidelizar a los ya existentes. “El canal de ingreso más fuerte del cliente al banco sigue siendo la tarjeta de crédito o de débito y sus promociones, y lo siguen los planes sueldo y los préstamos personales”, explica Lucas Juri, gerente de Marketing del Supervielle.

En el Citi apuntan a captar nuevos clientes en el segmento más alto de la pirámide. Si bien en ese nivel no se toma financiamiento por impulsos, hay varios disparadores que hacen que los préstamos crezcan tanto o más fuerte que en los consumidores que están en la base de la pirámide: “Con un tipo de cambio en baja y la inflación en alza, un cliente racional ve la opción de financiarse con la intención de capitalizarse, aun a costa de la inflación”, explica Alejandro Cid, gerente de la banca de consumo del Citibank.

Esos clientes usan esos créditos de corto plazo para soportar, por ejemplo, proyectos de expansión de su actividad económica y algunos piden apertura especial de las líneas para llevarlas hasta los 400 o 500.000 pesos y las aprovechan para financiar la compra de una vivienda. En el HSBC, que apunta a ese sector de clientes, ampliaron directamente el monto máximo ofrecido por las líneas de personales hasta 300.000 pesos. El resultado fue el incremento de la demanda en un 85% en el año.

Al acortarse la diferencia de tasas entre el crédito personal y el hipotecario, el cliente saca la cuenta del peso que tienen los gastos de emisión y de hipoteca y se queda con el producto que se gestiona más velozmente y sin mayores instancias burocráticas. Lo mismo pasa en el Itau y el Hipotecario. Los dos bancos duplicaron su cartera de préstamos personales en un año. Los créditos prendarios son reemplazados incluso por los personales al 24% anual.

Compre ya 

La inmediatez es un atributo central en los créditos personales. Por lo que mucha de la competencia de los bancos está dada por acelerar los tiempos de otorgamiento. En el último año, el Itau lanzó una línea que está disponible en el homebanking del banco con un monto estimado en relación con sus antecedentes financieros: con solo un click, el usuario puede tener acreditado el dinero en su cuenta con libre destino de uso. “El 20% de los préstamos se asigna por esa vía, con la ventaja de que el gasto de otorgamiento es menor, lo que también pesa sobre la tasa”, explica Gastón Mooney, gerente del Itau. En el Macro están preparando un fuerte desarrollo tecnológico para que los clientes accedan inmediatamente al efectivo a través de canales como el teléfono celular o el cajero automático.

En el Hipotecario, por ejemplo, los clientes que van al hipermercado Libertad pueden tomar en un stand del banco una tarjeta de crédito con línea de financiamiento para comprar en ese mismo momento un electrodoméstico en cuotas. La herramienta es una gran puerta de entrada para sumar clientes al banco: “En la actualidad vemos que un 50% renueva el préstamo o adquiere otro producto con el banco”, explica Cristian Paz Saguier, gerente de Consumo.

El Centro de Economía y Finanzas para el Desarrollo de la Argentina (Cefid-Ar) informó  que en agosto “por tercer mes consecutivo se registró la variación interanual más alta de los préstamos en pesos al sector privado no financiero (SPNF)”, hasta llegar a los máximos niveles del período post convertibilidad.

Con excepción de abril último, esta tasa de crecimiento se viene acelerando en forma ininterrumpida desde el mes de noviembre de 2009, destacó el informe mensual de la entidad.

En agosto  del año en curso, el aumento en el promedio mensual fue de 48,5%, un punto porcentual por encima de la variación registrada en julio del mismo año.

Así mismo, si se incluyen los préstamos en dólares, el 58% de los desembolsos netos el mes pasado correspondió a créditos para las empresas, agregó el relevamiento de Centro de Economía y Finanzas de la Argentina (Cefid-Ar).

Por otra parte, es necesario también tener en cuenta que los préstamos totales a las empresas (en moneda nacional y extranjera) aumentaron 3,3%, es decir, 4.360 millones de pesos, respecto del mes anterior.

Realizando un análisis más exhaustivo se puede vislumbrar, que las dos líneas que impulsaron este crecimiento fueron los documentos (3.334 millones de pesos) y los “otros” (1.278 millones), aunque en el segundo caso el dinamismo fue bastante mayor, con una variación de 7,2%.

Los créditos hipotecarios entregados a empresas, en tanto, aumentaron en 397 millones de pesos (3,7%), mientras que los adelantos en cuenta corriente disminuyeron en 649 millones (2,2%).

Frente a los niveles observados un año atrás, los préstamos totales a las empresas registraron un aumento de 54,9%.

Los documentos a sola firma, explicó el relevamiento, fueron el factor más importante de esta suba ya que explican 62,8% de la variación interanual total.

En relación a los préstamos totales otorgados a las Familias, el promedio durante agosto del año en curso  se incrementó 3,4% frente a julio (3.598 millones de pesos), agregó el informe de Cefid-Ar.

Este desempeño se explica principalmente por el incremento en los financiamientos de créditos personales y tarjetas de crédito que mostraron una variación positiva de 1.776 millones de pesos (3,7%) y 915 millones (2,8%), respectivamente.

Más importante aún, por su tasa de variación (4,8%), resultó la evolución de los créditos prendarios, que aumentaron durante agosto en 640 millones de pesos.

En la comparación interanual, los préstamos a familias aumentaron 34.187 millones de pesos en rela´ción a igual período del año anterior, monto equivalente a 44,8%.

Es necesario destacar también que, respecto de los depósitos del sector privado no financiero, el saldo mensual en pesos registró un nivel promedio de 245.306 millones, valor que representa aumentos de 1,4% respecto de julio pasado y de 36,3% en relación con el mismo mes de 2010.

Por su parte, la producción de automóviles registró, en agosto, el nivel más alto de toda su historia totalizando 59.790 unidades, lo que representa un incremento de 18,8% con respecto al mismo mes del año anterior. Además, la producción de utilitarios también alcanzó un record histórico con 22.078 unidades (12,3% de crecimiento interanual). A su vez, los laminados en caliente no planos, superaron el record para el mes de julio, alcanzando las 234.100 toneladas, lo que implica un aumento de 12,1% con respecto al mismo mes del año anterior.

Para finalizar el informe brindado por el Centro de Economía y Finanzas de la Argentina (Cefid-Ar) expresa que, durante el mes de agosto, la participación de los depósitos en dólares sobre el total aumentó respecto de julio, pero se redujo durante el último año en 0,6 puntos porcentuales, de 19,7 a 19,1%, concluyó el informe de Cefid-Ar.

El banco Ciudad posee unos préstamos que no cualquier banco puede brindar, con beneficios y servicios maravillosos, a continuación estaremos detallando de que se tratan:

Préstamo Hipotecario ciudad vivienda:

Este préstamo posee los siguientes beneficios:

1. Únicamente para préstamos a tasa fija con plazo de 20 años.
2. Bonificación de las últimas 36 cuotas.

Las tasas de interés son las siguientes:

• Tasa fija: hasta 240 meses
• Tasa combinada: tasa fija los primeros dos años, y luego variable por el resto del plazo. Plazos: 120, 180, 240 meses.
• Tasa variable: hasta 240 meses.

El sistema de amortización es el sistema francés y tiene una tasación desde $150 más I.V.A., la comisipon por otorgamiento es de $1.50 más IVA., y el cobro de la cuota es por débito automático.

Las tasas son las siguientes:

El Banco del Chubut se encuentra comercializando un producto exclusivo para la instalación de la conexión domiciliaria a la red de gas y adquisición de artefectos a gas natural.

Cabe mencionar que, a este préstamo podrán acceder las personas físicas que se encuentren domiciliados en las siguientes localidades: Río Mayo, Tecka, Río Senguer, Gobernador Costa, José de San Martín, Corcovado y Río Pico.

Cabe mencionar que, solamente se podrá utilizar el dinero para conectarse a la red de gas y adquirir artefactos como cocinas, termotanques, calefactores o caloramas, más gastos inherentes a la instalación.

La entidad bancaria financiará hasta un monto de $ 3.000 y ofrecerá la posibilidad de amortizar el préstamo en un plazo máximo de 36 meses.

Tasas aplicables:

• TNA: 9,86%
• TEM: 0,81%
• TEA: 10,32%
• CFT: 17,33%

Una opción económica y accesible para mejorar nuestra calidad de vida. Si usted vive en alguna de las localidades mencionadas, no dude en contratar este préstamo para obtener su conexión a gas o comprar artefactos.

La entidad bancaria de la provincia de Chubut, se encuentra comercializando un préstamo personal destinado a la adquisición de electrodomésticos, de los considerados básicos, para el hogar.

Mediante este sencillo y ágil producto financiero, usted podrá comprar heladeras, termo tanques, calefactores o caloramas, cocinas y lavarropas. Es importante destacar que, la entidad solicita que se adquieran como mínimo 2 artículos y como máximo 3 artículos.

Asimismo, podrán ser beneficiarios de este préstamo personal:

1. Personas físicas en relación de dependencia con acreditación de haberes en nuestro Banco.
2. Personas físicas que desarrollen en forma independiente una actividad económica.
3. Jubilados, pensionados y retirados con acreditación de haberes en nuestro banco.

En los primeros dos casos, es meritorio informar que, debe poseerse una antigüedad mínima de un año en el empleo.

Por otra parte, Banco del Chubut otorga desde un monto mínimo de $600 y hasta un máximo de $1.200. Cualquiera sea el caso, el plazo máximo de devolución es de 36 meses.

Tasas:

• TNA: 9,86%
• TEM: 0,81%
• TEA: 10,31
• CFT: 26,28%

Excelente préstamo para renovar o amueblar su hogar con electrodomésticos necesarios para vivir. Es importante mencionar que, mantiene una tasa baja lo cual lo hace accesible a muchas personas.

Standard Bank ha lanzado una línea de créditos personales denomonada Deco Préstamos Standard Bank Norcenter en cuotas fijas en pesos y con tasa preferencial exclusiva para diseño, decoración y equipamiento del hogar en Norcenter Lifestyle Mall.

Este crédito personal sin gastos de otorgamiento tiene un plazo de 12 a 60 meses con un límite en cuanto a los montos que van desde un mínimo de $4.000 a un máximo de $100.000.

Además Standard Bank ofrece un +10% adicional de regalo.

Para solicitarlo, y conocer los locales adheridos, deberá dirigirse únicamente a la sucursal Norcenter que se encuentra en Panamericana bajada Debenedetti / Parana - Vicente López (Norcenter Lifestyle Mall) 1°nivel o comunicarse al 011-4509-8900.

Esta oferta es por tiempo limitado entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de marzo de 2010.