La gran duda de todos los que solicitan un préstamo es a cuanto ascenderá la cuota a pagar. No es un detalle menor, ya que tiene que ser un valor que podamos pagar y que no implique comprometer nuestra salud financiera.

Lo primero que tenemos que tener en cuenta es que en el sistema francés, el cual es el más utilizado para los préstamos personales, prendarios e hipotecarios, la cuota que vamos a pagar va a ser constante. Teniendo en cuenta que los intereses que pagamos son sobre saldo de deuda los mismos van disminuyendo a medida que avanza la vida del préstamo, por tal motivo el capital que nosotros paguemos va a ir siendo cada vez mayor.

Otro de los sistemas de amortización de préstamos que podemos tener es el sistema alemán, el cual es un sistema en el que el capital que pagamos mes a mes es constante, y teniendo en cuenta que los intereses son al igual que en el caso anterior sobre saldo de deuda la cuota total (capital más intereses) va a ser menor a medida que vaya avanzando la vida del mismo.

El último de los sistemas de amortización que podemos encontrar en el mercado financiero es el sistema americano, el cual paga el capital totalmente en la última cuota, por lo que las cuotas anteriores están compuestas solamente por intereses. En ese sistema desde la cuota uno hasta la ante ultima cuota son muy bajas ya que no amortizamos capital y la última cuota es extremadamente grande, ya que esta incluido todo el capital que pedimos.

Gastos y Comisiones

Otras de las cosas que tenemos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo son los restantes conceptos que integran la cuota total o que se abonan por única vez como ser los gastos administrativos, el seguro de vida, el seguro de incendio, los gastos de otorgamiento, los gastos de tasación, entre otros que pueden llegar a encarecer demasiado el crédito. Por tal motivo el dato que verdaderamente nos tiene que interesar a la hora de solicitar un préstamo es el costo financiero total el cual debe estar expresado en forma clara y visible.

El costo financiero total (C.F.T.), nos indica cuanto dinero vamos a tener que devolver por cada 100 pesos que nos presta el banco. Por tal motivo ese valor es el que debemos prestar un mayor cuidado a la hora de solicitar un préstamo, ya que el mismo nos va a decir cuanto dinero debemos devolver por cada 100 pesos que pedimos prestados.

Los préstamos pueden ser personales que son los que tienen un costo financiero total mayor que el resto de los préstamos, además estos préstamos suelen utilizarse para consumo por lo que en general los mismos generan un flujo de dinero muy negativo para el solicitante, ya que el costo del dinero sale del bolsillo del mismo, si bien la tasa de interés o costo financiero total puede variar de un banco a otro estos suelen estar por encima del 40%.

En segundo están los préstamos prendarios e hipotecarios, si bien son dos tipos de préstamos disntintos, al tener ambos una garantía real en el primer caso sobre un automotor, mientras que en el segundo la misma se constituye sobre un inmueble. Otra de las diferencias entre ambos préstamos es que el plazo en el caso de los créditos prendarios suele ser menor a comparación de los hipotecarios.

Con respecto al costo financiero total existe una pequeña diferencia entre un préstamo prendario y un préstamo hipotecario, en el primero de los casos suele ser un poco mayor con respecto a al segundo aunque la diferencia suele ser en algunos casos muy pequeña, si bien el costo financiero total suele variar entre las distintas entidades financieras el mismo suele estar entre el 25% y el 30%.

Por último, los préstamos que suelen ser los mas económicos suelen ser los préstamos de capital de trabajo, los cuales están destinados al desarrollo de las empresas a través de la compra de maquinarias, insumos, materias primas, etc. El costo financiero total si bien no es el mismo en todos los bancos y financieras, el mismo suele ser entre el 7% y el 20%.

Calcula tu préstamo

A continuacion, le acercamos una simple calculadora de préstamos, por medio de la cual podrá tener una noción acerca del monto total del préstamo, junto con el detalle de cada cuota a pagar.

• Presentar DNI.
• Presentar Recibo de Sueldo.

En algunos casos las entidades financieras solamente solicitan la presentación del DNI. Los créditos personales que ofrecen las entidades bancarias suelen solicitar la presentación de un recibo de sueldo, sin embargo tenemos entidades financieras que nos ofrecen créditos sin consultar el veraz o presentar recibo de sueldo como por ejemplo Efectivo Si, entre otras. También puede encontrarse estos préstamos a través de internet, aunque en este caso es necesario antes de solicitar el mismo averiguar la reputación de la empresa en el mercado con el fin de no encontrarnos con ninguna sorpresa desagradable.

Otra de cosas que tenemos que tener en cuenta es que por las facilidades o mínimos requisitos que se nos pide en estos tipos de préstamos suelen ser un poco más caros que los préstamos personales que ofrecen los bancos, ya que por regla general los que solicitan estos tipos de créditos son personas que no podrían acceder a un crédito bancario.

Sin embargo estos préstamos suelen ser difícil de encontrar actualmente ya que las principales entidades financieras piden cada vez más requisitos con el fin de disminuir la morosidad de su cartera de clientes.

También la gran mayoría de los bancos y las entidades financieras suelen consultar el veraz con el fin de conocer el historial crediticio del solicitante, por lo que las personas que no aplican a este requisito no les queda otra opción que acceder a este tipo de créditos y tienen que soportar una tasa de interés superior a la media del mercado ya que de otra forma no tendrían acceso al crédito.

Los montos que suelen ofrecerse en estos créditos no suelen superar los 100.000 pesos y el plazo máximo de cancelación suele oscilar entre los 3 años y los 5 años como máximo, la cuota promedio de estos créditos suele encontrarse entre los 500 y los 1.500 pesos, dependiendo del plazo de cancelación convenido con la entidad.

Estos préstamos suelen tener por lo general cuotas bajas y plazos de cancelación medio como dijimos anteriormente, ya que en plazos más cortos la cuota debería ser mayor y en plazos de cancelación más largos las entidades financieras corren mayor riesgo de morosidad debido a la naturaleza del crédito.

Los clientes que aplican a estos préstamos suelen tener una situación económica difícil por lo que deben aceptar las condiciones que les ofrecen y las entidades financieras saben que no pueden tener pedir una cuota mensual alta ya que en ese caso aumentaría la tasa de morosidad.

Para participar del sorteo que se realiza a través de lotería nacional, primero el aspirante deberá anotarse para asistir a una charla grupal que se realizarán en las sucursales del banco nombrado, luego si el mismo cumple con todos los requisitos necesarios para acceder al mismo deberá anotarse en los sorteos, una vez que se inscriba en el mismo luego de cada sorteo le llegará un mail en el cual le informan los números ganadores y en el caso de salir sorteado tendrá tres días para acercarse a la sucursal del banco establecida con el fin de tener una charla informativa particular en la cual se le informará cuales son sus derechos y obligaciones para continuar en el mismo.

La tasa de interés de esta línea de crédito esta subsidiaria y tiene un tope máximo del 14% anual.

Otro de los préstamos del gobierno que están disponibles actualmente es el de la compra de bicicleta, aunque en este caso esta implementada por el gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y tiene como principal objetivo el de reducir la contaminación y aliviar en la medida de lo posible el transito de la misma.

Este préstamo esta implementado a través del Banco de La Ciudad de Buenos Aires y el destinado, como dijimos, es la compra de bicicletas, tiene una tasa de interés del 0% y se puede financiar hasta 50 cuotas fijas y con un valor de cuota total de 20 pesos cada una. El valor máximo de financiación es de 3.000 pesos.

Entre las bicicleterías adheridas podemos mencionar:

• Bicicleterias El colo: La dirección es Avenida Rivadavia 770.
• La esquina del Rodado: La dirección es Avenida Garay 900.
• Bike Shop: La dirección es Talcahuano 10.
• Bicicletas Mila: La dirección es Avenida Caseros 402.
• Canaglia: La dirección es Avenida Córdoba 3489.
• Canaglia: La dirección es Viamonte 967.
• Espindola BIKE: La dirección es Junin 305.
• San Germain: La dirección es Avenida Patricios 1228.
• Nodari: La dirección es Avenida Díaz Vélez 4686.
• Nodari: La dirección es Eduardo Acevedo 575.
• Nodari: La dirección es Avenida Díaz Vélez 4333.
• Rodados La Esquina: La dirección es Avenida Díaz Vélez 5201.
• Sin Límite: La dirección es Humahuaca 4193.
• Los Primos: La dirección es Asamblea 1126.
• Canaglia: La dirección es Avenida Rivadavia 10700.
• Victorian Bikes: La dirección es Avenida Juan B. Justo 5500.
• Probikes: La dirección es Avenida Boyaca 1130.
• New Bikes: La dirección es Avenida Monroe 2364.
• New Bikes: La dirección es Avenida Scalabrini Ortiz 2552.
• Canaglia: La dirección es Gelly 3530.
• Millenium Bike: La dirección es Bonpland 2393.

Banco Ciudad

Lo importante es que Banco Ciudad pone a tu disposición una nueva línea de préstamos personales para que puedas adquirir tu bicicleta con una tasa del 0%. 

Comercios adheridos

• Sistema de Amortización: Francés.
• Comisión de Otorgamiento: Bonificada
• Comisión administrativa: Bonificada
• Seguro de Vida: Bonificado
• Relación Cuota-Ingreso: Hasta el 30% del sueldo / haber neto del solicitante.
• Garantía: A sola firma.
• Tasa de Interés: Variable

REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO

Empleados del Sector Privado de Planta Permanente / Personal de Planta Permanente y Planta Transitoria de
Empleo Público.
Personal contratado del Sector Público
Funcionarios y Legisladores de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires

 D.N.I. – L.C. o L.E
 Factura Proforma ó Presupuesto.
 Último recibo de haberes. En caso que la antigüedad de la
acreditación de haberes en el Banco Ciudad sea inferior a
los 3 (tres) meses se solicitarán los recibos de sueldos
que certifiquen la percepción.
 Antigüedad laboral de 3 (tres) meses.
 Dos últimos contratos.  Antigüedad laboral de 1 (un) año.
 No se solicitará antigüedad laboral para Funcionarios del
G.C.A.B.A. (Administración Central y sus equivalentes en los
distintos Organismos descentralizados del G.C.A.B.A) ni para
los Legisladores de la Ciudad de Buenos Aires.
 Los asesores de los Funcionarios y de los Legisladores deberán
contar con 2 (dos) años de antigüedad en el cargo o bien 6
meses en el mismo, con continuidad laboral de 1 (un) año y
medio.
 Para la acreditación del cargo, se requiere copia del
decreto de designación o resolución del organismo
descentralizado donde se indica el mismo. En caso de
Legisladores, deberán encontrarse en la nómina de
legisladores publicada por la Legislatura de la Ciudad
Autónoma de Buenos Aires.
 Si los tomadores de los productos son asesores, se
requerirá como requisito adicional la presentación de una
carta de recomendación emitida por el funcionario al cual
asesoran.

CLIENTES QUE ACREDITAN HABERES EN EL BANCO

 Último ticket de pago de haberes.
Jubilados y Pensionados de la A.N.S.E.S
 No se requerirá antigüedad laboral.

CLIENTES QUE NO ACREDITAN HABERES EN EL BANCO

 Los préstamos solicitados por personas casadas deberán ser formulados por ambos cónyuges, en caso de viudos o divorciados
deberán acompañar acta de defunción o sentencia de divorcio según corresponda.

En Relación de Dependencia
 Últimos 3 (tres) recibos de haberes.
 En caso de percibir horas extras, gratificaciones y/o
comisiones, se deberán presentar los últimos 12 (doce)
recibos de haberes.
 Antigüedad mínima: 1 (un) año en el empleo actual ó 6 (seis)
meses en el empleo actual, con continuidad laboral de 1 (un)
año en el empleo anterior.

Independientes
 Declaración Jurada de Impuesto a las Ganancias del último
año, acompañada del comprobante de pago de la misma.
 Últimos tres pagos de aportes previsionales (original y
fotocopias).
 Según corresponda, título habilitante, matricula, habilitación
Municipal, contrato social y acta de asamblea con
designación de autoridades vigentes (original y fotocopias).
 Antigüedad mínima 1 año inscripto en la AFIP, la que se
comprobará por Constancia de C.U.I.T. (original y fotocopias).

Monotributistas
 Últimos seis pagos de Monotributo (original y fotocopias),
independientemente de su fecha de vencimiento.
 Antigüedad mínima 1 año inscripto en la AFIP, la que se
comprobará por Constancia de Inscripción de Monotributista
(original y fotocopias).
 Cumplir una antigüedad mínima de 6 meses de inscripción en
la categoría que se utilice para el cálculo de sus ingresos.
Jubilados y Pensionados
 Último ticket de pago de haberes.  No se requerirá antigüedad laboral.

Provincia Microempresas

El proyecto da sus primeros pasos en febrero del 2009 y se expande rápidamente en distintos puntos del conurbano y el interior bonaerense hasta convertirse en la entidad de microcréditos más importante del país. La iniciativa está inspirada en los valores fundacionales de Banco Provincia, fuertemente ligados al desarrollo social, productivo y a la igualdad de oportunidades.

A continuación detallaremos las Características de los Créditos de Provincia Microempresas:

Créditos para tu Negocio

Puntualmente este tipo de crédito son Préstamos a sola firma.
Monto máximo: $ 30.000
Plazos flexibles
Condiciones adaptadas a los ciclos productivos de su negocio
Tasas competitivas
Sin garantías

BENEFICIOS
Caja de ahorro Banco Provincia bonificada por 6 meses para realizar el pago de las cuotas.
Tarjeta de Débito Visa con la que podrá realizar sin cargo operaciones ilimitadas en la red de cajeros automáticos de la Red Bapro.
Depósitos por caja sin cargo.
Operaciones ilimitadas sin cargo en Terminales de Autoconsulta de Banco Provincia.

Mínimos requisitos de este Crédito:

Ser un trabajador independientes (no asalariado)
Tener una antigüedad mínima de un año en el negocio u oficio
Contar con buenos antecedentes comerciales

CRÉDITO RÁPIDO NEGOCIO (CRN)
Sacá un crédito paralelo y animate a seguir creciendo. Es una oportunidad increíble que no puedes desaprovechar!

Si sos cliente de Provincia Microempresas accedé a un crédito paralelo para financiar una oportunidad de inversión a corto plazo.

Requisitos
Ser cliente de Provincia Microempresas
Tener un excelente historial de pago
Usos frecuentes del CRN
Compra de PC para negocio o familia
Adquisición de mercadería a bajo costo
Reformas en el taller o local
Renovación de herramientas de trabajo
Inversión en las instalaciones o equipos

SERVICIO LAPOS

Aumentá tus ventas y tu clientela. Accedé a una terminal LaPos a precio preferencial!

Tienen un servicio a tu medida

• LaPos Fija
• LaPos Inalámbrica
• LaPos Celular

Beneficios
Brinda prestigio a tu negocio
Ventas en tiempo real
Seguridad y confiabilidad

Es un crédito pensado para las siguientes personas:

Clientes de Provincia Microempresas con:
Constancia de inscripción en AFIP
Constancia de inscripción en Ingresos Brutos

PC FAMILIA
Tecnología a tu alcance. Obtené tu PC a un precio increíble! para tu familia o tu negocio.

Es fácil y rápido:
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REQUISITOS PARA ACCEDER A CUALQUIERA DE LOS PRÉSTAMOS

Ser un trabajador independiente (no asalariado).
Tener como mínimo un año de antigüedad en el negocio u oficio.
Poseer DNI.
Desarrollar la actividad dentro del ámbito de la provincia de Buenos Aires (incluído CABA).
Poseer buenos antecedentes comerciales.

Existen diferentes tipos de crédito: hipotecarios, prendarios o personales.

Para el caso de tomar un crédito hipotecario, será bueno tener en cuenta los siguientes consejos:

1. Elección del barrio

Los medios de transporte público que lo circulan
Espacios verdes
Centros comerciales
Distancia a su lugar de trabajo
Centros educacionales y de salud
Nivel de seguridad

2. Elección de la vivienda

Solicite certificado de dominio del inmueble y certificados de inhibición del propietario en el registro de la Propiedad antes de la firma del boleto. Para conocer si la propiedad tiene alguna hipoteca o embargo y si posee alguna inhibición sobre el inmueble.
Si compra a través de una inmobiliaria, ratifique la comisión de venta antes de cerrar la operación.

Verifique la orientación: (Este) recibe el sol por la mañana. (Norte) recibe sol durante todo el día. (Oeste) recibe el sol por la tarde y provoca que la vivienda sea calurosa y (Sur) no recibe el sol durante todo el día, por lo tanto las viviendas son más frías.
Observe la distribución del inmueble, una buena distribución permite aprovechar al máximo los metros cuadrados. Es conveniente que el lavadero sea independiente de la cocina.
Verifique el funcionamiento de los artefactos sanitarios.
Verifique posibles humedades bajo ventanas, cielo rasos y cimientos.
Compruebe si existen pérdidas de gas, solicite abrir las llaves de paso.
Verifique que todas las puertas y ventanas cierren correctamente.
Averigüe el costo de los impuestos, de los últimos períodos.
Evalúe la iluminación natural del inmueble. En el caso de que elija un departamento, tenga en cuenta también lo siguiente:
Averigüe el costo de las expensas, solicitando que le muestren los recibos de expensas del último año.
Solicite una copia del código de copropiedad, donde podrá observar el porcentaje asignado a la propiedad, verificar la existencia de bauleras, si las cocheras son fijas o móviles y si la unidad es apta para uso profesional.
Averigue la antigüedad del inmueble. Cuándo fue la última vez que se realizaron las mejoras en el edificio. Antigüedad y estado de las cañerías del inmueble y del edificio.
Observe cuántos departamentos hay por piso y si hay oficinas.
Tenga en cuenta que un departamento en pisos bajos o en el último piso tendrá mayores riesgos. El último piso puede presentar problemas de filtraciones y de humedad. Los departamentos en pisos bajos suelen tener poca iluminación natural.
Recuerde que los honorarios y gastos de escribanía se generan en toda operación de compraventa, aún en aquellas en las que no intervenga un crédito hipotecario.

¿Qué sistemas de financiación existen?

Podrá elegir entre financiar su crédito bajo dos sistemas que combinan de distinta manera el capital e intereses que conforman las cuotas: sistema francés o sistema alemán.

En el sistema francés, las cuotas (capital + intereses) son iguales y consecutivas. Por medio de este sistema, al comienzo del crédito, usted paga una proporción mayor de interés y menor de capital, que se invierte a lo largo del crédito. Si usted toma su crédito bajo este sistema a tasa variable, tiene que tener en cuenta que las cuotas pueden modificarse en función de la variación de la tasa. El monto del capital a cancelar por cada una de las cuotas se mantiene constante y el de interés va decreciendo a lo largo del período del crédito.

En el sistema alemán, las cuotas son decrecientes en su monto porque se amortiza más capital al principio.

En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo del capital adeudado.

Por lo general, en los créditos existen determinadas condiciones, por ejemplo, las tasas de interés suelen ser fijas, pero los pagos mensuales son flexibles, mientras canceles el mínimo requerido por el contrato, que generalmente corresponde a la porción de intereses.

En la actualidad el crédito es de importancia vital para la economía de los países y de todas las empresas, ya que su utilización, además produce, entre otros beneficios:

• Aumento de los volúmenes de venta
• Incremento de la producción de bienes y servicios, y, como consecuencia, una disminución de los costos unitarios.
• Elevación del consumo, al permitir que determinados sectores socioeconómicos adquieran bienes y servicios que no estarían a su alcance si tuvieran que pagarlos de contado
• Creación de más fuentes de trabajo, mediante nuevas empresas y ampliación de las ya existentes.

Los gerentes de mercadotecnia deben ponderar cuidadosamente la importancia del crédito con relación a las necesidades del mercado meta. Por ejemplo, el objeto del crédito que se otorga a los compradores intermediarios puede ser totalmente distinto al que se concede a los consumidores finales (El crédito mercantil es el que se concede a las empresas de un canal de distribución).

El periodo de crédito neto se refiere al tiempo al que se ha extendido el crédito. Al establecer el periodo de crédito neto el objeto, es hacer que el tiempo iguale, en lo posible, al tiempo que necesita el comprador para obtener un ingreso de la venta del producto aludido.

El crédito de Consumo:

El crédito del consumidor se extiende a los consumidores finales (u hogares). El crédito al consumidor fue iniciado por el “comercio de transportes” del siglo 19 y en la actualidad se usa por personas de todas las clases sociales.

Un gerente de mercadotecnia no debe de tomar aisladamente en consideración el crédito, sino en relación con los demás elementos de la mezcla de las condiciones de venta, como el precio y las modificaciones de precio. El crédito al consumidor atrae la satisfacción de las necesidades de los compradores en tres formas:

1- Conveniencia:  los consumidores pueden adquirir un artículo sin tener el efectivo necesario a la mano .

2- Mejora de los estándares de vida:  esto se logra inmediatamente y esto refleja la actitud de “disfrute ahora y pague después” que ha estado aumentando en nuestra sociedad desde la segunda guerra mundial

3- Necesidad: cada día que pasa se convierte el crédito en una necesidad más que un privilegio. Esto se podría considerar como una necesidad derivada debido a que muchas de las llamadas necesidades (autos, tele a colores, etc.) serían imposibles de tener para muchos clientes sin crédito.

El crédito al consumidor se puede clasificar en tres tipos generales:

-Cuenta corriente
- Plazos
- Dinero en efectivo.

Mediante el plan bancario una empresa de ventas al detalle puede extender crédito a todos los consumidores que tengan una tarjeta de crédito bancario. El detallista recibe el pago del banco tan pronto como se depositen las notas de crédito. El banco mensualmente hace los cargos al consumidor por las adquisiciones hechas en las tiendas afiliadas.

Las ventas de crédito a plazos se usan normalmente para bienes de consumo duradero o de un costo relativamente alto como autos, muebles y artículos para el hogar. Por lo regular estos bienes tienen también un valor de reposición, generalmente se requiere un pago inicial, el consumidor promete realizar pagos mensuales durante un periodo determinado.

Si nuestro anhelo es comprar o cambiar el auto, hacer reparaciones o modificaciones en nuestro hogar, o bien, irnos de vieje, hacer compras, comprar muebles o siemplemente tener dinero para uso personal, necesitamos un préstamo personal.

Los préstamos son fondos provistos a una persona física o jurídica por una entidad financiera, con o sin garantía, a distintos plazos de vencimiento (corto, mediano o largo plazo). Su devolución puede ser en un solo pago o en cuotas periódicas, e implica el devengamiento y pago de intereses.

Frente a los hechos de fraude, robos, e inseguridad es importante tener en cuenta algunos consejos para solicitar un préstamo, que mencionaremos a continuación.

1- Tomar conciencia de la Importancia de un crédito

Es un producto financiero que no se debe tomar a la ligera, puesto que el retraso en el pago del mismo puede desencadenar problemas severos que pueden ir desde el embargo de la nómina hasta el de la vivienda.

2- Buscar información

Es importante comparar los préstamos que ofrecen las diferentes entidades financieras con el objetivo de encontrar la mejor oferta que se adapte a tus necesidades.

3- Sincerarse

Determinar la urgencia con la que se necesita el dinero nos permitirá saber el tipo de préstamo que necesitamos. En el mercado existen los llamados préstamos rápidos y los mini préstamos, ambos se conceden de forma casi inmediata y no suele hacer falta cambiar de banco para poderlos contratar. Existen también préstamos por internet que pueden ayudarnos acorde a la situación.

4- Prestar atención en el interés
Definir la vinculación que se puede tener con la entidad ya que muchos préstamos tienen un tipo de interés preferente para los clientes que domicilien la nómina, recibos o que contraten seguros. Si ya se tiene domiciliada la nómina, el tipo de interés puede ser superior al que se oferta.

5- Simuladores

Simular la cuota mensual y el cuadro de amortización del préstamo, para así estar seguro de cuánto se pagará mes a mes. Además calcular la capacidad de pago. La cuota mensual del préstamo más las cuotas mensuales de otros préstamos que se estén pagando (incluyendo la hipoteca) no puede ser superior a, como máximo, el 40% de los ingresos mensuales.

6- Comisiones

En medida de lo posible evitar la comisión de estudio, de manera que en caso de que se deniegue el préstamo no haya que pagar nada a la entidad. Además, conviene buscar préstamos con comisiones de cancelación anticipada bajas, para los casos en los que se desee amortizar anticipadamente una parte del capital.

7- Ayuda profesional

Es conveniente buscar asesoramiento profesional para resolver las dudas.

La Administración Nacional de Seguridad Social implementó en los últimos meses una serie de medidas orientadas a proteger a los jubilados y pensionados en el otorgamiento de créditos por parte de instituciones financieras. Para ello, se publicó en diciembre el Decreto 246/11 y las resoluciones complementarias, que regulan las operaciones de las entidades crediticias.

El Decreto 246 estableció un tope al Costo Financiero Total (CFT) aplicable a los créditos otorgados por entidades mutuales y cooperativas a favor de sus beneficiarios, del 5 por ciento por encima de la tasa dispuesta por el Banco de la Nación Argentina, para este tipo de préstamos.

Para el director ejecutivo de ANSES, los adultos mayores son una prioridad; por este motivo implementaron diversas medidas para proteger a uno de las sectores más vulnerables de la sociedad. Se trata de un plan de control, prevención y detección de casos de fraude referido al circuito de créditos otorgados por parte de mutuales, cooperativas, sindicatos y entidades financieras.

La Resolución 34/12 dispone que las entidades deben presentar ante ANSES, dentro de los 10 días hábiles y por cada operación crediticia que incorporen al sistema, la correspondiente documentación que la respalde. También estipula que estas operaciones se liquiden a través de la cuenta sueldo de la seguridad social del beneficiario, con lo cual se procura que se entregue el monto del crédito mediante depósito o transferencia electrónica en cuenta bancaria.

Es decir, que por un crédito de 2000 pesos, un jubilado devolvía 6036,20 pesos en 30 cuotas de 213,21 pesos, lo cual significaba un Costo Financiero Total de 159 por ciento. A partir de la aplicación de esta medida, pasará a pagar mensualmente 89,27, lo que representa una reducción de 139 por ciento.

Importante:

En este contexto, la ANSES recomienda a jubilados y pensionados que al momento de solicitar un crédito no firmen hojas en blanco bajo ningún concepto; solicitar una copia del contrato a celebrar; y solicitar a la entidad crediticia el documento de respaldo que demuestre la cancelación del crédito, una vez finalizado el mismo, entre otras medidas de seguridad.

Hoy en día todas las entidades bancarias ofrecen infinidades de créditos con mínimos requisitos, y llenos de beneficios. Es importante que los jubilados presten atención, para que puedan ser protegidos por Anses.

Al redireccionar subsidios, tienen que ser transformados en fondos de préstamo para que esos subsidios vayan directamente a ampliar la capacidad de producción de cada sector.

Hay que tener en cuenta que las inversiones no siempre generan empleos, actualmente se está trabajando para que los empresarios que siempre suelen tener el mismo personal, ingresen otros nuevos, que quedan en el circuito negro o sin empleo. El propósito es relevar las subas salariales según los sectores y sobre la base de la rentabilidad de cada uno, ya que a la hora de solicitar un préstamo, la fuente de ingreso es muy importante.

Se tendrá en cuenta el aporte del Estado a la rentabilidad del sector, es decir, los beneficios fiscales, ayudas, subsidios y regímenes especiales para exigirles a las empresas que incrementen su nivel de inversión, y es allí donde entran en juego Los Préstamos.

Por otra parte El ministerio de Industria puso a disposición de las Pymes los primeros 100 millones de pesos en créditos a tasa del 9% fija anual en pesos, a plazos de siete años, destinados a financiar proyectos productivos.

Es una línea para inversión con las mejores condiciones del mercado, la idea principal es apoyar con fuerza el crecimiento y desarrollo de las Pymes, un sector que genera el 70% del empleo nacional y contribuye en un 40% al PBI.

Estos créditos forman parte del línea Fondo Nacional de Desarrollo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Fonapyme), que ofrece préstamos a siete años de plazo y uno de gracia y que cuenta con un cupo de 100 millones de pesos en el primer semestre del año, a través de 5 cierres mensuales, entre febrero y junio de 2011.Esas inversiones involucran a unos 10.000 trabajadores de los cuales 2.000 se crearon el año pasado.

Los créditos, de hasta 1,5 millón de pesos, financian hasta un 70% del proyecto productivo de las pymes que se presenten y están orientados a firmas industriales, mineras, de servicios industriales y del sector de la construcción.

El fuerte aumento de la demanda de créditos demuestra que las Pymes cuentan con proyectos de inversión, creen en el país y están apostando al crecimiento de su actividad.