Una vez elegido el préstamo tenemos que cumplir con los requisitos para acceder al préstamo, los cuales varían depende del tipo de préstamos que solicitemos, si bien hay ciertos requisitos que debemos cumplir en cualquiera de los casos, entre los cuales podemos enumerar:

• Tener un buen historial de crédito.
• Demostrar ingresos suficientes y regulares para afrontar el pago de las cuotas.

Además el análisis del crédito, puede llevar un par de semanas por lo que es aconsejable que se soliciten dos o tres créditos simultáneos en distintas entidades financieras ya que alguna podría negarnos el crédito, de esta manera ganamos tiempo y obtenemos en el dinero en tiempo y forma en la cual lo necesitamos.

En algunos casos nos pueden exigir una garantía la cual podría llegar a ser una persona a la cual cobrarle en el caso que se declare la insolvencia o mora del deudor principal, también podría ser un rodado en cuyo caso en lugar de ir contra el deudor secundario se ejecuta el bien y se cobra el acreedor hasta el monto de la deuda exigible, otra opción disponible es la de obtener una garantía inmobiliaria en cuyo caso se ejecuta la misma en el supuesto mencionado.

Quienes tienen recibo de sueldo pueden acceder a un préstamo preaprobado o con mínimos requisitos el cual tiene como tope máxima una cierta cantidad sueldos mensuales del empleado solicitante. El plazo máximo de este crédito suele ser hasta de 5 años.

Otra cosa que tenemos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo es la tasa de interés del mismo ya que la misma puede ser  a tasa fija, variable o combinada, ya que en los últimos dos casos en los plazos pactados se va a ajustar la tasa de interés y por lo tanto se ajustarán los interés que paguemos y la cuota total.

Además de la información propia del crédito es necesario tener en cuenta otras cosas como por ejemplo:

• Distancia entre el banco y el lugar de trabajo o el domicilio.
•  Medios de transportes que se encuentran en las inmediaciones.
• Nivel de seguridad de la entidad.

En el caso de solicitar un préstamo para comprar una vivienda debemos tener en cuenta que la misma cumpla con los siguientes puntos de interés sobre la misma:

• Orientación del inmueble.
• Verificar el funcionamiento de los artefactos sanitarios.
• Verificar si hay humedad debajo de las ventanas, cielo raso y cimientos.
• Verificar que no existan perdida de gas.
• Verificar que las puertas y ventanas abran y cierren correctamente.
• Averiguar el costo de los impuestos de los últimos períodos.
• Solicitar que le muestren los recibos de expensas de los últimos años.
• Observar cuantos departamentos hay por piso y si existen oficinas.

La Cuenta Sueldo de la Seguridad Social es una Caja de Ahorro gratuita, sin costo de mantenimiento ni comisiones, donde se depositarán los haberes de los jubilados y pensionados. Por cada titular se entregará una tarjeta de débito para utilizarla en cualquier cajero automático del país con extracciones libres, realizar compras con reintegros y descuentos, pagar impuestos y servicios, hacer transferencias por Internet, todo esto sin cargo alguno.

Las Cuentas Sueldo de la Seguridad Social serán abiertas de manera automática por las Entidades Bancarias. Solamente y por única vez, los titulares deberán firmar la documentación de apertura de la cuenta, debiendo concurrir con su documento de identidad (DNI, LC, LE). Se abrirá en la misma sucursal o Centro de Pago de la entidad financiera en la que el beneficiario percibe sus haberes. En caso de ser un nuevo beneficiario, éste podrá elegir la entidad que prefiera.

Lo importante es que cada beneficiario puede elegir si quiere retirar sus haberes a través de los cajeros automáticos o por ventanilla, retirando todo el haber de una vez o mediante extracciones parciales.

Las extracciones de fondos, se podrán efectuar a través de todos los cajeros automáticos habilitados en el país, pertenecientes a cualquier entidad financiera, sin costo alguno.

A través de cualquier cajero automático se podrán efectuar sin cargo alguno, consultas de saldo y últimos diez movimientos de la cuenta. Los haberes se depositarán en las fechas establecidas por el calendario de pagos de ANSES.

Recibo de Haberes:

Existen dos opciones para obtener el recibo de haberes:

• Por cajero automático: Simplemente deberá seleccionarse la opción que se desplegará en el menú principal de la pantalla donde indicará la impresión de recibo de haberes de ANSES.
• En la sucursal bancaria: estarán disponibles por mostrador y por terminales de autoconsulta.

Si usted ya tiene una cuenta en un banco, ANSES instruyó a los Bancos para que transformaran las cuentas existentes en Cuentas Sueldo de la Seguridad Social.

Una vez acreditados los fondos en la cuenta sueldo de la Seguridad Social, los beneficiarios y/o apoderados podrán optar por transferir sus haberes a otras cuentas (corriente o de ahorro) que expresamente indiquen y que hayan abierto por decisión propia, cualquiera sea la entidad, las que se regirán por las normas establecidas para las mencionadas cuentas.

Tarjeta de débito:

La tarjeta de débito sirve para extraer los haberes de cualquier cajero automático del país, como así también sirve para efectuar compras en una gran cantidad de comercios, muchos de los cuales ofrecen descuentos por utilizar este mecanismo de pago. Asimismo, con cada compra realizada se efectúa una devolución del 5% del IVA.

Por otro lado, también es posible realizar el pago de impuestos, servicios y otros conceptos por canales electrónicos (cajero automático, internet, etc.) o mediante el sistema de débito automático, sin límite de adhesiones.

A continuación dejamos un video instructivo para que sepa cómo utilizar un cajero automático:

La gran duda de todos los que solicitan un préstamo es a cuanto ascenderá la cuota a pagar. No es un detalle menor, ya que tiene que ser un valor que podamos pagar y que no implique comprometer nuestra salud financiera.

Lo primero que tenemos que tener en cuenta es que en el sistema francés, el cual es el más utilizado para los préstamos personales, prendarios e hipotecarios, la cuota que vamos a pagar va a ser constante. Teniendo en cuenta que los intereses que pagamos son sobre saldo de deuda los mismos van disminuyendo a medida que avanza la vida del préstamo, por tal motivo el capital que nosotros paguemos va a ir siendo cada vez mayor.

Otro de los sistemas de amortización de préstamos que podemos tener es el sistema alemán, el cual es un sistema en el que el capital que pagamos mes a mes es constante, y teniendo en cuenta que los intereses son al igual que en el caso anterior sobre saldo de deuda la cuota total (capital más intereses) va a ser menor a medida que vaya avanzando la vida del mismo.

El último de los sistemas de amortización que podemos encontrar en el mercado financiero es el sistema americano, el cual paga el capital totalmente en la última cuota, por lo que las cuotas anteriores están compuestas solamente por intereses. En ese sistema desde la cuota uno hasta la ante ultima cuota son muy bajas ya que no amortizamos capital y la última cuota es extremadamente grande, ya que esta incluido todo el capital que pedimos.

Gastos y Comisiones

Otras de las cosas que tenemos que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo son los restantes conceptos que integran la cuota total o que se abonan por única vez como ser los gastos administrativos, el seguro de vida, el seguro de incendio, los gastos de otorgamiento, los gastos de tasación, entre otros que pueden llegar a encarecer demasiado el crédito. Por tal motivo el dato que verdaderamente nos tiene que interesar a la hora de solicitar un préstamo es el costo financiero total el cual debe estar expresado en forma clara y visible.

El costo financiero total (C.F.T.), nos indica cuanto dinero vamos a tener que devolver por cada 100 pesos que nos presta el banco. Por tal motivo ese valor es el que debemos prestar un mayor cuidado a la hora de solicitar un préstamo, ya que el mismo nos va a decir cuanto dinero debemos devolver por cada 100 pesos que pedimos prestados.

Los préstamos pueden ser personales que son los que tienen un costo financiero total mayor que el resto de los préstamos, además estos préstamos suelen utilizarse para consumo por lo que en general los mismos generan un flujo de dinero muy negativo para el solicitante, ya que el costo del dinero sale del bolsillo del mismo, si bien la tasa de interés o costo financiero total puede variar de un banco a otro estos suelen estar por encima del 40%.

En segundo están los préstamos prendarios e hipotecarios, si bien son dos tipos de préstamos disntintos, al tener ambos una garantía real en el primer caso sobre un automotor, mientras que en el segundo la misma se constituye sobre un inmueble. Otra de las diferencias entre ambos préstamos es que el plazo en el caso de los créditos prendarios suele ser menor a comparación de los hipotecarios.

Con respecto al costo financiero total existe una pequeña diferencia entre un préstamo prendario y un préstamo hipotecario, en el primero de los casos suele ser un poco mayor con respecto a al segundo aunque la diferencia suele ser en algunos casos muy pequeña, si bien el costo financiero total suele variar entre las distintas entidades financieras el mismo suele estar entre el 25% y el 30%.

Por último, los préstamos que suelen ser los mas económicos suelen ser los préstamos de capital de trabajo, los cuales están destinados al desarrollo de las empresas a través de la compra de maquinarias, insumos, materias primas, etc. El costo financiero total si bien no es el mismo en todos los bancos y financieras, el mismo suele ser entre el 7% y el 20%.

Calcula tu préstamo

A continuacion, le acercamos una simple calculadora de préstamos, por medio de la cual podrá tener una noción acerca del monto total del préstamo, junto con el detalle de cada cuota a pagar.

Para cada uno de los distintos tipos de préstamos como entidades financieras los requisitos van variando aunque la diferencias suelen ser pequeñas.

Los requisitos para adquirir un préstamo varían según los siguientes factores:

• El tipo de préstamo (personal, prendario, etcétera)

• El destino del préstamo

• La entidad (banco o empresa) a la que se solicite el préstamo

En general, los bancos o entidades financieras piden un mayor número de requisitos en comparación con las empresas de “préstamos en el acto” y/o “a sola firma”.

Los bancos otorgan préstamos a clientes y solicitan documentación tal como documento de identidad, comprobación de ingresos, antigüedad laboral (entre 6 meses y 1 año, según el banco), y hasta pueden solicitar un garante.

En cambio, las empresas que otorgan préstamos a sola firma suelen pedir únicamente el DNI del solicitante, el último recibo de sueldo y una factura de un servicio (luz, gas o teléfono) con el nombre y el domicilio del solicitante. Poor lo general estos préstamos suelen ser baste más elevados que los primeros ya que las personas que suelen acudir a esta clase de entidades es porque no pueden acceder a un préstamo de una institución bancaria.

Algunos de los requisitos que solicitan los bancos para los distintos tipos de préstamos son:

• Banco Galicia Préstamo Personal para Compra de Vehículos: Este crédito es a sola firma y sin garantía prendaria, el mismo es para comprar vehículos 0 km o hasta 8 años de antiguedad.
• Banco Galicia Préstamo Hipotecario: Esta linea de crédito es para uso exclusivo de aquellos de las personas que quieran comprar, construir, comprar terreno y construir, refaccionar o ampliar, u otro destino. Para el destino de comprar una vivienda, el porcentaje de financiación máximo es del 70% para residencias permanentes, mientras que para residencias no permanentes el mismo es del 60%. para el destino construcción o terminación sobre terreno propio, el porcentaje de financiación es del 60% del valor de la construcción para residencia permanente y del 50% del valor de la construcción para residencias no permanentes. En el caso de que el destino sea compra del terreno y construcción el monto máximo de financiación es 50% para viviendas cuyos destinos sean la vivienda permanente con un tope de hasta 300.000 pesos, mientras que si el destino de la vivienda no es el de ocupación permanente el monto máximo de financiación es del 40% con el mismo tope mencionado anteriormente, en el caso de que el destino sea la refacción o ampliación el porcentaje de financiación máximo es del 50% de la misma en el caso de vivienda permanente y del 30% del valor de la refacción en el caso que no lo sea. Otros requisitos son los de demostrar un ingreso mínimo de entre 4.000 pesos y 6.000 pesos dependiendo de la zona geográfica en la que tenga domicilio el cliente, ser mayor de 21 años, no superar los 69 años de edad, no tener antecedentes crediticios o comerciales negativos, la relación cuota ingresos no puede ser mayor al 30%, antigüedad laboral no inferior al año.
• Préstamos Simples del BBVA Banco Francés: Los requisitos que debe cumplir el cliente para acceder a esta linea de crédito es acreditar los haberes en el banco por lo menos durante los últimos tres meses, demostrar una antigüedad laboral superior a un año, para los profesionales independientes también deben demostrar una antigüedad superior a un año, ingresos requeridos 3.000 para las personas que acrediten sus haberes en el banco o que posean alguno de los productos, los que no son clientes deberán demostrar un ingreso mínimo de 5.000 pesos.
• Préstamo Nación Sueldo: Los empleados públicos de planta permanente deberán demostrar una antigüedad mínima de 6 meses, mientras que los empleados en relación de dependencia deberán demostrar una antigüedad minina de un año, mientras que los empleados públicos de planta temporaria deberán demostrar una antigüedad mínima de un año en el puesto.
• Préstamos Personales con Mínimos Requisitos del Banco Hipotecario: Los requisitos para esta línea de crédito son ser argentino o con residencia permanente en el país, ser mayor de 18 años, demostrar ingresos mensuales mínimos de 4.000 pesos, demostrar una continuidad laboral de un año para personas.
• Préstamos Personales del HSBC: Los requisitos necesarios para acceder a esta linea de crédito son tener una edad entre 18 y 75 años, los ingresos mínimos solicitados para la los clientes que cobran sus haberes en el banco es de 2.000 pesos, los empleados en relación de dependencia deberán demostrar ingresos mínimos por 2.500 pesos, mientras que los trabajadores independientes también deben demostrar los mismos ingresos que los trabajadores en relación de dependencia, la antigüedad laboral mínima que deben acreditar los clientes del plan sueldo es de tres meses, mientras que los trabajadores en relación de dependencia deben demostrar una antigüedad laboral de un año con un mínimo de 3 meses en el trabajo actual, los trabajadores independientes deberán demostrar entre dos y tres años en la actividad actual dependiendo de la actividad que estos desarrollen.
• Préstamo Hipotecario del Banco Patagonia: El Banco Patagonia antes de aprobar un crédito hipotecario solicita al cliente que cumpla con los requisitos de tener entre 18 y 64 años de edad, la relación cuota ingreso no puede superar el 25% salvo los mismos acrediten sus haberes en el banco en cuyo caso la misma podrá ser hasta el 30%, el último requisito que solicita el banco es que el cliente demuestre una antigüedad laboral mínima de dos años.
• Super Préstamo del Banco Santander Rio: Para acceder a esta línea de crédito los clientes deben cumplir con los requisitos de tener entre 18 y 75 años de edad, 6 meses de antigüedad laboral, e ingresos netos mensuales mínimos de 3.700 pesos tanto para solteros como grupo familiar.
• Préstamo Ciudad Social: Los clientes que quieran acceder a esta línea de crédito deberán cumplir con los requisitos de presentar el D.N.I., haber cumplido en tiempo y forma los depósitos correspondientes para acceder al crédito, haber integrado el anticipo, no tener antecedes desfavorables en el sistema bancario, además deberán demostrar los ingresos mínimos que solicite el banco para dicho préstamo.

En el sitio Mi Préstamo Personal se puede acceder a un buscador en el que se ingresa el tipo de préstamo a solicitarse y el sistema arroja una lista de entidades (bancos y empresas) que otorgan ese tipo de préstamos, con la información sobre requisitos y la posibilidad de solicitar el préstamo desde el mismo sitio.

Imagen: infobaeprofesional

Un préstamo consiste en la entrega de de una cantidad de dinero en un determinado momento, comprometiéndose el deudor a devolver el capital solicitado más un plus adicional por el uso de ese dinero dicho momento. El total del capital prestado suele devolverse en varios momentos futuros. Los plazos en que el mismo se devuelve suele cambiar según el monto del mismo.

Diferentes formas de amortización

La cuota esta compuesta por capital más interés. Existen varias formas de amortización del capital solicitado en un préstamo entre las cuales podemos mencionar:

• Sistema francés: Este sistema de amortización de capital consiste en que las cuotas a devolver son constantes, por lo que los intereses son decrecientes y la amortización es creciente a medida que avanza la vida préstamo. Los intereses en este sistema se calculan sobre el saldo de deuda. Este sistema es el más utilizado por las entidades bancarias.
• Sistema alemán: Este sistema tiene una cuota decreciente, ya que la amortización es constante y los intereses al calcularse de igual manera que el anterior van decreciendo a medida que va pasando el tiempo.
• Sistema americano: Este sistema paga solamente intereses mensuales por lo que suele ser cuotas mensuales muy reducidas comparadas con los sistemas anteriores y la devolución del capital se realiza en forma completa en la última cuota. En este caso la cuota es constante ya que los intereses son sobre saldo de deuda o capital de origen (los cuales en este caso son iguales ya que no se devuelve capital hasta la última cuota). Este sistema de amortización suele utilizarse para los bienes que suelen tener un proceso extenso de construcción y el plazo suele abarcar dicho proceso, por lo que en el pago de la ultima cuota el dicho bien esta generando ingresos.
• Tasa directa: Este sistema de amortización tiene la característica de que tanto la cuota como los intereses son constantes, ya que el capital se va amortizando proporcionalmente en cada una de las cuotas y los intereses son sobre el capital de origen, por lo que como en el caso anterior son constantes.

Es bien sabido que existen distintos tipos de préstamos. Los principales tipos de préstamos son:

• Préstamos hipotecarios: requieren la garantía de una persona, pero también se toma una hipoteca sobre un bien inmueble; en caso de no pagarse el préstamo, el inmueble pasa a manos del prestador o de la entidad financiera que haya otorgado la hipoteca.
• Préstamos personales: son sumas de dinero – en general pequeñas – que se solicitan para destinos puntuales (ej.: vacaciones, montar un negocio, cambiar el auto).
• Préstamos de estudio: son poco conocidos en Latinoamérica, pero en Estados Unidos e Inglaterra se utilizan mucho; son préstamos que se solicitan para financiar los estudios superiores.
• Prestamos Prendarios: La garantía del préstamo en este caso se realiza sobre un automóvil, esta garantía se utiliza generalmente cuando son deudas generadas con el fin especifico de la compra de los mismos.
• Préstamos con garantía real: En este caso la garantía se constituye sobre algún bien mueble que sea propiedad del asegurado. En estos casos el fin principal del mismo es garantizar el pago del mismo como consecuencia de la deuda generada por la compra de dicho bien. Generalmente se utiliza para la compra de maquinarias, o bienes de producción aunque esta quedando en desuso por generalización del leasing.
• Préstamos al consumo: financian la compra de bienes para consumo; las tarjetas de crédito son el mayor exponente de este tipo de préstamo.

Las formas de solicitud de un préstamos varían según el tipo de préstamo que quiera solicitarse y a qué entidad se solicitará.

Los bancos poseen condiciones estrictas que el cliente deberá cumplir sin excepción para poder acceder a un préstamo. En este caso, resulta indispensable acudir a la entidad financiera en cuestión y averiguar muy bien cuáles son las condiciones para los préstamos y qué tasas de interés se aplican.

En la actualidad es común encontrar empresas que ofrecen préstamos “a sola firma”, o presentando únicamente el documento de identidad. Es preciso andar con cuidado en estos casos e interiorizarse muy bien sobre el acuerdo, ya que las tasas de intereses en estos casos suele ser significativamente mayor comparadas con los préstamos personales en los cuales se realiza un estudio sobra la calidad crediticia del solicitante.

Este tipo de préstamos suelen solicitarlo las personas que por alguna razón no tiene acceso al crédito producto de una mala administración de sus finanzas.

En muchos casos, las entidades financieras piden una solicitud de préstamo que será fundamental a la hora de determinar si lo aprobarán o no. Por ejemplo, si necesitas dinero para montar un comercio o un negocio, deberás redactar una solicitud de préstamo que conste de la siguiente información:

• Descripción del negocio a montarse, con el mayor detalle posible.

• En caso de negocios ya montados, especificar su antigüedad, el número de empleados y los activos actuales.

• La estructura legal del negocio.

• Descripción clara de los productos o servicios que ofrecerá.

• En caso de negocios ya montados, estado financiero e ingresos mensuales promedio.

• Declaraciones financieras personales del dueño o los dueños del negocio.

• Colateral (aval) que pondría como garantía.

Diferencia entre crédito y préstamo.

Ahora bien. Aquí les acercamos un interesante video explicativo de que es un crédito y como solicitarlos:

Banco Ciudad

Lo importante es que Banco Ciudad pone a tu disposición una nueva línea de préstamos personales para que puedas adquirir tu bicicleta con una tasa del 0%. 

Comercios adheridos

• Sistema de Amortización: Francés.
• Comisión de Otorgamiento: Bonificada
• Comisión administrativa: Bonificada
• Seguro de Vida: Bonificado
• Relación Cuota-Ingreso: Hasta el 30% del sueldo / haber neto del solicitante.
• Garantía: A sola firma.
• Tasa de Interés: Variable

REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO

Empleados del Sector Privado de Planta Permanente / Personal de Planta Permanente y Planta Transitoria de
Empleo Público.
Personal contratado del Sector Público
Funcionarios y Legisladores de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires

 D.N.I. – L.C. o L.E
 Factura Proforma ó Presupuesto.
 Último recibo de haberes. En caso que la antigüedad de la
acreditación de haberes en el Banco Ciudad sea inferior a
los 3 (tres) meses se solicitarán los recibos de sueldos
que certifiquen la percepción.
 Antigüedad laboral de 3 (tres) meses.
 Dos últimos contratos.  Antigüedad laboral de 1 (un) año.
 No se solicitará antigüedad laboral para Funcionarios del
G.C.A.B.A. (Administración Central y sus equivalentes en los
distintos Organismos descentralizados del G.C.A.B.A) ni para
los Legisladores de la Ciudad de Buenos Aires.
 Los asesores de los Funcionarios y de los Legisladores deberán
contar con 2 (dos) años de antigüedad en el cargo o bien 6
meses en el mismo, con continuidad laboral de 1 (un) año y
medio.
 Para la acreditación del cargo, se requiere copia del
decreto de designación o resolución del organismo
descentralizado donde se indica el mismo. En caso de
Legisladores, deberán encontrarse en la nómina de
legisladores publicada por la Legislatura de la Ciudad
Autónoma de Buenos Aires.
 Si los tomadores de los productos son asesores, se
requerirá como requisito adicional la presentación de una
carta de recomendación emitida por el funcionario al cual
asesoran.

CLIENTES QUE ACREDITAN HABERES EN EL BANCO

 Último ticket de pago de haberes.
Jubilados y Pensionados de la A.N.S.E.S
 No se requerirá antigüedad laboral.

CLIENTES QUE NO ACREDITAN HABERES EN EL BANCO

 Los préstamos solicitados por personas casadas deberán ser formulados por ambos cónyuges, en caso de viudos o divorciados
deberán acompañar acta de defunción o sentencia de divorcio según corresponda.

En Relación de Dependencia
 Últimos 3 (tres) recibos de haberes.
 En caso de percibir horas extras, gratificaciones y/o
comisiones, se deberán presentar los últimos 12 (doce)
recibos de haberes.
 Antigüedad mínima: 1 (un) año en el empleo actual ó 6 (seis)
meses en el empleo actual, con continuidad laboral de 1 (un)
año en el empleo anterior.

Independientes
 Declaración Jurada de Impuesto a las Ganancias del último
año, acompañada del comprobante de pago de la misma.
 Últimos tres pagos de aportes previsionales (original y
fotocopias).
 Según corresponda, título habilitante, matricula, habilitación
Municipal, contrato social y acta de asamblea con
designación de autoridades vigentes (original y fotocopias).
 Antigüedad mínima 1 año inscripto en la AFIP, la que se
comprobará por Constancia de C.U.I.T. (original y fotocopias).

Monotributistas
 Últimos seis pagos de Monotributo (original y fotocopias),
independientemente de su fecha de vencimiento.
 Antigüedad mínima 1 año inscripto en la AFIP, la que se
comprobará por Constancia de Inscripción de Monotributista
(original y fotocopias).
 Cumplir una antigüedad mínima de 6 meses de inscripción en
la categoría que se utilice para el cálculo de sus ingresos.
Jubilados y Pensionados
 Último ticket de pago de haberes.  No se requerirá antigüedad laboral.

La información para acceder al Plan de viviendas Procrear Bicentenario son las siguientes:
Banco Hipotecario está dando a los interesados que lograron su turno para los créditos del Gobierno Nacional una serie de charlas. Deben presentar para lograr uno de los créditos este año del Programa Procrear Bicentenario que ofrece la construcción en 4 años unas 400.000 viviendas. Para esto pueden ingresar a la Web de la Anses por aquí.

Con Terreno:

Requisitos:
Antigüedad laboral mínima: relación de dependencia: 1 año para los que estén en relación de dependencia y los trabajadores independientes. La novedad es que se modifica lo que se había anunciado de que los trabajadores independientes eran de 2 años ya no es así.

Pueden sumar los ingresos junto a los de su cónyuge o conviviente, al ser tomados como salarios netos:

Salario Neto:
-Lo que percibe el trabajador en mano, la suma de dinero que cobra por su trabajo resultado del total de sus haberes restando los descuentos de ley que retiene el empleador (descuentos previsionales, tributarios, seguros, y demás)

-La Relación cuota ingreso es del 40%, son consideradas todas las obligaciones que tengan en el sistema financiero
-Sin antecedentes negativos en el sistema financiero.

Requisitos mínimos terreno y obra:
-El valor del proyecto de obra no deberá ser mayor a 4 veces el valor del terreno.
-El terreno deberá estar ubicado en zona urbana o semi-urbana consolidada (con infraestructura de servicios y acceso a medios de transporte), sobre calle o camino trazado y baja probabilidad de inundaciones.
-El préstamo es en un anticipo al momento de la hipoteca y desembolsos según el cronograma de avances de obra que serán verificados por peritos técnicos designados por el Banco Hipotecario.

Documentaciòn a Presentar:
Documentación personal:
-D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.
-Comprobante de un servicio a nombre del titular correspondiente al último período facturado.
-Constancia de CUIL / CUIT.

Estado civil:
CASADO:
Libreta de Matrimonio.
DIVORCIADO:
Sentencia de divorcio.NOVIOS: Certificado de Convivencia o Contrato de alquiler a nombre de ambos titulares.

Documentación justificatoria de ingresos:
Para los en relación de dependencia:
-Últimos 6 recibos de sueldo, si los recibos son quincenales deberá presentar los que conforman el mes completo.
-Certificado de empleo. Tiene que ser en papel membretado, y la firma del cargo del firmante, además de estar certificada por entidad bancaria y los datos del empleado (nombre y apellido, tipo y N° de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta).

Para Trabajadores independientes:
Profesional: Matrícula profesional o título habilitante.
Comerciante: Habilitación municipal.
Comprobante de inicio de actividades frente a AFIP.

Régimen ganancias:
-Presentar la última declaración jurada de impuesto a las ganancias y comprobante de pago correspondiente. En caso de ser rectificativa además deberá presentar la original.

Régimen Monotributo:
-Comprobante de adhesión al monotributo.
-Comprobantes de pagos del monotributo de los últimos 3 meses o declaración y comprobantes de pago de ingresos brutos correspondientes a los últimos 12 meses.

Documentación de terreno y obra a realizar:
-Fotocopia titulo de propiedad del terreno.
-Comprobante de impuesto inmobiliario o municipal de la propiedad a tasar donde figure la nomenclatura catastral.
-Reglamento de copropiedad o plano de subdivisión (solo para PH)
-Boleta de depósito de los aportes del profesional interviniente que incluye la identificación de la obra.
-Plano municipal aprobado / visado / registrado o en tramite (si no tienen el plano aprobado al inicio del tramite deberá adjuntarse para la entrega del primer desembolso del dinero)
-Planilla de computo y presupuesto (formularios que provee el banco para ser completado por un profesional)
-Planilla de materiales a utilizar (formularios que provee el banco para ser completado por un profesional)
-Planilla de cronograma de avance de obra (formularios que provee el banco para ser completado por un profesional)

Sin Terreno:

Requisitos Generales:
-Antigüedad laboral mínima: relación de dependencia: 1 año, para relación de dependencia y independientes.
-Se pueden sumar ingresos con cónyuge o conviviente, es decir sus salarios netos

-La relación cuota ingreso de hasta el 40%, se consideran todas las obligaciones que tengan en el sistema financiero.
-Sin antecedentes negativos en el sistema financiero.

Documentación:
Documentación personal:
-D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.
-Comprobante de un servicio a nombre del titular correspondiente al último período facturado.
-Constancia de CUIL / CUIT.

Estado civil:
- Casado: Libreta de Matrimonio.
- Divorciado: Sentencia de divorcio.
- Novios: Certificado de Convivencia o Contrato de alquiler a nombre de ambos titulares.

Documentación justificatoria de ingresos:
Para personas en relación de dependencia:
-Últimos 6 recibos de sueldo, para recibos quincenales presentar los que conforman el mes completo.
-Certificado de empleo. En papel membretado, y firma del cargo del firmante, certificada por entidad bancaria y los siguientes datos del empleado: nombre y apellido, tipo y N° de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta.

Para personas Independientes:
-Profesional: Matrícula profesional o título habilitante.
-Comerciante: Habilitación municipal.
- Comprobante de inicio de actividades frente a AFIP.
Régimen ganancias
Además de la última declaración jurada de impuesto a las ganancias y comprobante de pago correspondiente. Cuando sea rectificativa deben presentar la original.

Régimen monotributo:
-Comprobante de adhesión al monotributo.
-Comprobantes de los pagos del monotributo de los últimos 3 meses o declaración y comprobantes de pago de ingresos brutos correspondientes a los últimos 12 meses.

Mas Información en:

-Creditos para la Construccion del Gobierno: Pro.Cre.Ar Bicentenario

-Creditos Hipotecarios Gobierno

-Sorteo planes de vivienda del Gobierno

-Solicitar turno para créditos hipotecarios viviendas del Gobierno

-Creditos Hipotecarios del Gobierno

Fuente: http://www.argentina.ar

Imagen: http://www.tucumanprimicias.com

PayPal es la forma más segura y fácil de pagar y de recibir pagos en línea. El servicio permite que cualquier persona pague de cualquier manera que prefiera, incluidas tarjetas de crédito, cuentas bancarias, PayPal Smart Connect o saldos de cuenta, sin compartir información financiera.

PayPal se ha convertido rápidamente en líder internacional en soluciones de pago en línea con más de 153 millones de cuentas en todo el mundo. Disponible en 190 mercados y 24 divisas en todo el mundo, PayPal facilita el comercio electrónico internacional al hacer posible los pagos en distintos lugares, divisas e idiomas.

La institución ha recibido más de 20 premios a la excelencia de la industria en línea y la comunidad empresarial, más recientemente, el «2006 Webby Award» y el «2006 Webby People’s Voice Award», ambos por «Mejor sitio Web financiero».

No hay cargos por abrir una cuenta PayPal y transferir dinero desde su cuenta bancaria a su cuenta PayPal. Tampoco hay cargos por comprar artículos utilizando su cuenta PayPal.

Se aplican tarifas en otros casos, por ejemplo:
Recibir pagos por productos y servicios.
Recibir pagos de familiares y amigos realizados con tarjeta de débito o crédito.
Recibir pagos de personas ubicadas en otros países.

Envío de dinero – Pagos personales:

Dentro de los EE.UU., es gratuito enviar dinero a familiares y amigos sólo si se utiliza el saldo de PayPal o cuenta bancaria o una combinación del saldo PayPal y de la cuenta bancaria de sus familiares y amigos.

Existe una tarifa para enviar dinero como un pago personal utilizando una tarjeta de débito o de crédito. La tarifa es del 5.4% más 0.30 USD del importe que envíe. Por ejemplo, si envía 100.00 USD por tarjeta de crédito, la tarifa sería 5.40 USD + 0.30 USD. En caso de pagos personales, el remitente debe pagar la tarifa o transferirla al destinatario. Si el destinatario no desea pagar la tarifa, el mismo puede escoger no aceptar el pago.

Recibo de dinero – Pagos personales:

Es gratuito recibir dinero de amigos o familiares dentro de los EE.UU. cuando envíen dinero desde el sitio Web de PayPal utilizando sólo su saldo PayPal o su cuenta bancaria, o bien una combinación de ambas.

Si se recibe un pago personal realizado desde una tarjeta de débito o crédito, el remitente tiene la opción de pagar la tarifa o traspasársela. Si el mismo no desea pagar la tarifa, puede escoger no aceptar el pago.

Esta tarifa también se aplica si se hace clic en Solicitar dinero en el sitio Web de PayPal y solicita dinero de familiares y amigos. Esta tarifa se aplica si sus amigos o familiares le pagan a usted utilizando únicamente el saldo de PayPal o de su cuenta bancaria, o bien una combinación de ambas.

Bienes y servicios – Pagos de compras:

No hay tarifa por usar PayPal para comprar bienes o servicios. Sin embargo, si recibe dinero por bienes o servicios (como por vender un artículo en eBay), la tarifa de esa transacción es del 5.4% más 0.30 USD del importe que usted recibe.

Pagos internacionales:

Existe una tarifa cuando envía un pago a una persona de otro país o si recibe un pago de una persona de otro país. Por favor note que si hay una conversión de divisas, también se aplicarán tarifas por el tipo de cambio.

Retiro de dinero:

Puede retirar dinero de su cuenta PayPal a su cuenta bancaria sin ningún costo. Si prefiere recibir un cheque, hay una tarifa de 1.50 USD.

El crédito

Existen distintos tipos de Créditos:

• Crédito tradicional
• Crédito de consumo
• Crédito comercial
• Crédito hipotecario
• Crédito consolidado
• Crédito personal
• Crédito prendario
• Microcréditos

Los Microcréditos son préstamos productivos otorgados sin los requisitos para solicitar un préstamo tradicional, tal como se los solicita en la banca comercial. En este sentido, es importante destacar que los microcréditos son otorgados unicamente para finalidades productivas, quedando exceptuados el tema de los créditos al consumo.

En las Microfinanzas, el microcrédito puede otorgarse de 3 maneras:

• Crédito Individual

Consiste en un préstamo personal, donde el monto y las cuotas son a medida del cliente (semanal, quincenal, mensual), y donde la entidad establece las políticas del préstamo (esto es, monto máximo, tasas de interés, garantías), de acuerdo a las características del cliente.

• Crédito Grupal con garantía solidaria

Los grupos pueden estar conformados entre 3 y 10 personas, de acuerdo a las políticas de la institución, y el monto del préstamo es la sumatoria de todos los préstamos de los miembros del grupo. Por este motivo, el monto de la cuota será la sumatoria de las cuotas de todos los préstamos de los miembros del grupo.

En este caso, la garantía será solidaria entre todos los miembros del grupo, de tal manera que si uno deja de pagar, sus compañeros tendrán que cubrir su parte del préstamo. Todos los miembros firman el pagaré y se hacen responsables del pago de la cuota.

Es requisito indispensable en este tipo de microcréditos que cada uno de los miembros del grupo sea dueño de su propio negocio.

• Banco Comunal

Se otorga un préstamo a grupos de al menos 7 personas, donde cada una de ellas es una especie de “socio” de la institución. El grupo debe designar a un tesorero o responsable que se encargad e realizar la recaudacion de la cuota.

A continuación detallaremos como está conformado el microcrédito: requisitos, solicitud, tasas de interés y forma de pago.

• Ingreso del tomador: no hay forma de comprobar el ingreso real del tomador por parte del banco, ya que siempre se encuentra dentro de la economía informal. Por este motivo, no es necesario comprobar fehacientemente los ingresos
• Política de Credito de la Entidad: se estudia caso a caso en función del relevamiento in situ de la capacidad de pago.
• Destino del Crédito: el negocio o emprendimiento que garantiza la capacidad de pago. Es decir, solo préstamos productivos.
• Medios de Pago: en bancos, pago facil o rapipago.
• Seguimiento de la Morosidad: a cargo del oficial comercial que otorga el crédito.
• Atención al Cliente: personalizada por parte del oficial comercial.
• Tiempos de Proceso de originacion: 3 dias
• Tasas de Interés promedio: entre el 5% y el 7% mensual.
• Plazo Promedio: 9 meses
• Periodicidad de Cuotas: a elección del cliente: semanal, quincenal, mensual.

Existen diferentes tipos de crédito: hipotecarios, prendarios o personales.

Para el caso de tomar un crédito hipotecario, será bueno tener en cuenta los siguientes consejos:

1. Elección del barrio

Los medios de transporte público que lo circulan
Espacios verdes
Centros comerciales
Distancia a su lugar de trabajo
Centros educacionales y de salud
Nivel de seguridad

2. Elección de la vivienda

Solicite certificado de dominio del inmueble y certificados de inhibición del propietario en el registro de la Propiedad antes de la firma del boleto. Para conocer si la propiedad tiene alguna hipoteca o embargo y si posee alguna inhibición sobre el inmueble.
Si compra a través de una inmobiliaria, ratifique la comisión de venta antes de cerrar la operación.

Verifique la orientación: (Este) recibe el sol por la mañana. (Norte) recibe sol durante todo el día. (Oeste) recibe el sol por la tarde y provoca que la vivienda sea calurosa y (Sur) no recibe el sol durante todo el día, por lo tanto las viviendas son más frías.
Observe la distribución del inmueble, una buena distribución permite aprovechar al máximo los metros cuadrados. Es conveniente que el lavadero sea independiente de la cocina.
Verifique el funcionamiento de los artefactos sanitarios.
Verifique posibles humedades bajo ventanas, cielo rasos y cimientos.
Compruebe si existen pérdidas de gas, solicite abrir las llaves de paso.
Verifique que todas las puertas y ventanas cierren correctamente.
Averigüe el costo de los impuestos, de los últimos períodos.
Evalúe la iluminación natural del inmueble. En el caso de que elija un departamento, tenga en cuenta también lo siguiente:
Averigüe el costo de las expensas, solicitando que le muestren los recibos de expensas del último año.
Solicite una copia del código de copropiedad, donde podrá observar el porcentaje asignado a la propiedad, verificar la existencia de bauleras, si las cocheras son fijas o móviles y si la unidad es apta para uso profesional.
Averigue la antigüedad del inmueble. Cuándo fue la última vez que se realizaron las mejoras en el edificio. Antigüedad y estado de las cañerías del inmueble y del edificio.
Observe cuántos departamentos hay por piso y si hay oficinas.
Tenga en cuenta que un departamento en pisos bajos o en el último piso tendrá mayores riesgos. El último piso puede presentar problemas de filtraciones y de humedad. Los departamentos en pisos bajos suelen tener poca iluminación natural.
Recuerde que los honorarios y gastos de escribanía se generan en toda operación de compraventa, aún en aquellas en las que no intervenga un crédito hipotecario.

¿Qué sistemas de financiación existen?

Podrá elegir entre financiar su crédito bajo dos sistemas que combinan de distinta manera el capital e intereses que conforman las cuotas: sistema francés o sistema alemán.

En el sistema francés, las cuotas (capital + intereses) son iguales y consecutivas. Por medio de este sistema, al comienzo del crédito, usted paga una proporción mayor de interés y menor de capital, que se invierte a lo largo del crédito. Si usted toma su crédito bajo este sistema a tasa variable, tiene que tener en cuenta que las cuotas pueden modificarse en función de la variación de la tasa. El monto del capital a cancelar por cada una de las cuotas se mantiene constante y el de interés va decreciendo a lo largo del período del crédito.

En el sistema alemán, las cuotas son decrecientes en su monto porque se amortiza más capital al principio.

En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo del capital adeudado.